Creditplus

Die Creditplus Bank AG ist eine 100prozentiges Tochterunternehmen der französischen Crédit Agricole Bank, die die sechstgrößte Bank der Welt ist. Sitz der Creditplus Bank ist Stuttgart, sie wurde dort 1960 als Teilzahlungs-Kredit-Bank Willy Wall (TKP) gegründet. Creditplus verfügt über 15 Geschäftsstellen und ist hauptsächlich im Privatkundengeschäft tätig und bietet alle üblichen Bankprodukte in diesem Bereich an.

Kredite bei Creditplus

Creditplus bietet Sofortkredite, Privatkredite, Autokredite und Baufinanzierung an. Für Sofort-, Privat- und Autokredite können Laufzeit und Kredithöhe schon im Internet berechnet werden.

Für Privatkredite können Summen zwischen 5.000 und 30.000 Euro beantragt werden, bei Sofort- und Autokrediten liegt die Spannbreite zwischen 500 und 50.000 Euro. Die Laufzeit bei Sofort- und Autokrediten liegt zwischen 12 und 84 Monaten, bei Privatkrediten beträgt die Laufzeit zwischen 12 und 72 Monaten.

Bei Privatkrediten werden dabei Zinsen zwischen 8,49 und 10,99 Prozent pro Jahr fällig, bei Sofort- und Autokrediten liegen die Zinsen zwischen 3,59 bis 12,99 Prozent pro Jahr. Bevor Creditplus einen Kredit vergibt, wird allerdings eine Schufa-Auskunft eingeholt und eine Einkommenserklärung verlangt.

Creditplus unterwirft sich bei der Kreditvergabe den Regeln des Bankenfachverbandes, der unter anderem eine umfassende Aufklärung über anfallende Kosten, wie auch Sicherstellung der Kreditrückzahlung einfordert. Kunden sollen durch Kredite nicht in die Schuldenfalle geraten.Informationen und Anfragen zu Krediten können sowohl in einer der Filialen, als auch über das Internet vorgenommen werden.

Der CreditPlus Online Sofortkredit

Die Banken im Lande unterscheiden sich zum Teil deutlich voneinander. Einige Institute zeichnen sich dadurch aus, dass sie versuchen, in möglichst vielen Bereichen des Bankensektors einen eigenen Einfluss gelten zu machen. Andere Unternehmen haben sich schon früh dazu entschieden, sich eher auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren.

Fragen zum SofortKredit können auch in der Niederlassung gestellt werden

Eine solche Bank kann die Bank CreditPlus Bank AG mit Sitz im schwäbischen Stuttgart mit Fug und Recht bezeichnet werden. Gegründet wurde die heutige Aktiengesellschaft bereits im Jahr 1960. Heute sind mehr als 450 Mitarbeiter für das Unternehmen und natürlich die steigende Zahl der Kunden im Einsatz. Mittlerweile gehört die CreditPlus Bank in vollem Umfang zum Konzern Crédit Agricole.

Dieser wiederum hat seinen Firmensitz als Bankengruppe in Frankreich und bringt es mittlerweile europaweit einen Kundenstamm mit mehr als 44 Millionen Kunden im Privatkundenbereich.
Damit wird das Unternehmen insgesamt zu den größten und einflussreichsten Konzernen der europäischen Bankenlandschaft gezählt.
Eine Besonderheit, die im Zusammenhang mit der CreditPlus Bank zu nennen ist, findet sich im Bereich der persönlichen Kundenbetreuung.

Denn obwohl sich das Unternehmen in Vergleichstests immer wieder als Finanzierungsexperte mit Konditionen auf dem Niveau der günstigsten Direktbanken präsentiert, haben die Kunden dennoch die Möglichkeit, in einer der 16 Niederlassungen der Bank das Gespräch mit einem Berater der Bank zu suchen. Dieser Service ist ohne Frage einer der Gründe, weshalb die CreditPlus Bank in puncto Kundenservice dauerhaft so gute Ergebnisse erzielen und schon zahllose Auszeichnungen erringen konnte.

Erst im Jahr 2010 brachte eine Befragung von Bestandskunden der CreditPlus Bank durch die Mitarbeiter des Kölner Instituts MSR CONSULTING ans Licht, dass 97 Prozent der Kunden Bekannten und Freunden die Bank als Kreditgeber empfehlen würden. Neben der persönlichen Beratung können Sie sich aber auch telefonisch, über das digitale Kontaktformular oder mittels der so genannten „Online-Beratung“ über Ihre Finanzierungsmöglichkeiten informieren lassen.

„Top-Zins“ ist kein leeres Versprechen!

Neben dem „PrivatKredit für Selbstständige“, den selbständige wie auch freiberufliche Verbraucher schon seit einiger Zeit abschließen können, und dem speziellen Autokredit ist vor der so genannte SofortKredit der CreditPlus Bank AG bei Kunden aus ganz Deutschland beliebt. Weshalb dies so ist, wird deutlich, wenn man sich den Namen anschaut, mit dem die Bank das Darlehen auf seinen Internetseiten bewirbt: „SofortKredit mit Top-Zins“ lautet da der Titel des Angebotes.

Und genau dieser Name ist Programm, wenn Sie als Antragsteller die Anforderungen der Stuttgarter Bank möglichst gänzlich erfüllen können. Ausdrücklich weist die Bank darauf hin, dass der SofortKredit auch für Maßnahmen zur Umschuldung eingesetzt werden kann. Werden Ihre Finanzen also noch immer von teuren Altkrediten belastet, sind Sie bei der CreditPlus Bank AG also vielleicht endlich an der richtigen Adresse angelangt, um die laufenden Kosten deutlich zu senken!

Kleinkredite können ebenfalls beantragt werden

Nicht nur bestehende Verpflichtungen aus einem Ratenkredit können Sie mit dem SofortKredit ablösen. Aufgrund der geringen Mindest-Finanzierungssumme in Höhe von nur 500 Euro, können Sie das neue Darlehen der CreditPlus Bank ebenso gut nutzen, um Ihren kostspieligen Dispositionskredit endlich auszugleichen. Denn noch immer lauern gerade bei den Dispo-Krediten erhebliche Kosten, die nicht sein müssen, wenn Sie als Bankkunde mit einiger Cleverness vorgehen.

Und vor allem, wenn Sie den richtigen Kreditgeber an Ihrer Seite wissen! Möchten Sie mehrere Altkredite ablösen, ist auch dies kein großes Problem. So können Sie mit dem Sofortkredit der CreditPlus Bank mehrere monatliche durch eine einzige günstige Rate ersetzen. Durch das Kreditminimum von netto nur 500 Euro ist der SofortKredit auch optimal für Kreditnehmer, deren Bedarf eher überschaubar hoch ausfällt.

Sehr niedriger Einsstiegszinssatz – Bonität entscheidet

Es müssen bekanntlich nicht gleich hohe vierstellige oder gar fünfstellige Summen sein, um sich von bestehenden finanziellen Sorgen befreien zu können. Die Obergrenze des SofortKredits liegt derzeit bei 50.000 Euro, es sind also problemlos auch größere Investitionen und Anschaffungen möglich! Die Laufzeiten liegen mit 12 bis maximal 84 Monaten im branchenüblichen Bereich.

Die Höhe des Kreditzinssatzes hängt beim CreditPlus Bank SofortKredit vorrangig von Faktoren wie der gewünschten Kreditsumme, der Finanzierungsdauer und natürlich Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit ab. Der Einstiegszinssatz liegt momentan bei effektiven 2,99% pro Jahr Laufzeit. Damit gehört der SofortKredit der CreditPlus Bank derzeit den günstigsten Angeboten auf dem deutschen Kreditmarkt!

Die wichtigsten Informationen zum SofortKredit der CreditPlus Bank:

Die Kreditsummen beim SofortKredit können zwischen 500 und 50.000 Euro liegen. Damit ist das Darlehen bestens auch als Kleinkredit verwendbar. Die Laufzeiten liegen je nach Betrag des Kredites zwischen 12 und 84 Monaten. Bei höheren Beträgen erhöht sich die Laufzeit auf maximal 120 Monaten. Kreditnehmer können die Kreditbelastungen jederzeit durch kostenlose Sondertilgungen zu ihren Gunsten senken.

Die unverbindliche Erstellung individueller Angebote ist in wenigen Minuten im Internet möglich. Nach der positiven Entscheidung folgt die sofortige Bargeldüberweisung auf das Girokonto. Vergleichstests zeigen, dass die Quote der positiven Kreditentscheidungen hier überdurchschnittlich hoch ausfällt. Der Onlinekredit von CreditPlus wurde vom TÜV mit der Note „gut“ (1,87) für eine besonders hohe Sicherheit bei der Beantragung über die Internetseiten der Bank ausgezeichnet.

Auf Wunsch erstellt die CreditPlus dem Kunden einen individuellen Tilgungsplan.
Eine vollständige Rückzahlung des SofortKredits ist möglich.
Kreditnehmer sollen sich dabei vorab genau die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ausrechnen lassen.
Rückabwicklung des Kreditvertrages im Rahmen des gesetzlichen Widerrufsrechts von 14 Tagen möglich.
Der SofortKredit wird explizit als Modell zur Umschulung angeboten.
Einzelne Darlehen können abgelöst werden, ebenso können mehrere Kreditraten durch eine neue Monatsrate der CreditPlus Bank ersetzt werden.

Der Kreditanbieter bietet einen geringen effektiven Jahreszins ab 2,99% und maximal von 12,99% an. Der gebundene Sollzinssatz beim SofortKredit lieht zwischen 0,39% und 11,14% pro Jahr. Einmalige Bearbeitungsgebühr für den Kreditantrag und die Bewilligung liegt zwischen 0,00% und 3,50%. Auch kann der Kreditnehmer einmal von der 1-monatigen Ratenpause Gebrauch machen. Die Kreditmöglichkeiten können zudem auf Basis der monatlichen Wunschraten berechnet werden.

Repräsentatives Beispiel eines CreditPlus Bank SofortKredits:

Nettokreditbetrag in Euro: 2.000 Euro
gebundener Sollzinssatz: 2,95 % pro Jahr Laufzeit
effektiver Zinssatz: 2,99 % pro Jahr Laufzeit (bei entsprechender Bonität)
Laufzeit des Darlehen: 12 Monate
Bearbeitungsgebühr für den Kredit: in diesem Fall keine

Welche Bedingungen muss ich für den SofortKredit der CreditPlus Bank erfüllen:

Zunächst einmal müssen Sie als zukünftiger Kreditnehmer bereits volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland vorweisen können. Außerdem sollten über Sie keine negativen Einträge bei der Schufa oder einer anderen Wirtschaftsauskunftei vorliegen. Wenn Sie jetzt noch seit mindestens einem Vierteljahr Ihrer derzeitigen beruflichen Tätigkeit nachgehen und nicht mehr in der Probezeit stecken, ist alles im Grunde nur noch eine Frage der Zeit.

Übrigens: Sofern Sie Ihren Kreditantrag zu zweit stellen, kann es ausreichen, wenn einer der Antragsteller die genannten Voraussetzungen erfüllt! Neben Angestellten können auch Freiberufler und andere Selbstständige den SofortKredit erhalten. Sie sollten allerdings seit mindestens 36 Monaten im momentanen Arbeitsbereich tätig sein. Eine Besonderheit beim SofortKredit für selbstständige Kunden: Ihr Darlehen darf nur auf eine maximale Laufzeit von sechs Jahren ausgelegt sein.

Nutzen Sie den Kreditrechner bei der Ratenfestlegung!

Im ersten Abschnitt des eigentlichen Antrags nutzen Sie den so genannten Kreditrechner. Hier geben Sie die gewünschte Kreditsumme ein. Danach wird Ihnen eine Auswahl möglicher Laufzeiten mit dem jeweiligen jährlichen Effektivzins und der monatlichen Rate genannt. Sollten Sie eine eigene Vorstellung der Monatsrate haben, können Sie auch dies eingeben, um eine individuelle Finanzierung erstellen zu lassen.

Im Folgenden stimmen Sie den bereits angeführten Tatsachen zur Berufstätigkeit, Ihrem Alter und Ihrem Wohnsitz zu. Dazu kommt, dass Sie mitteilen müssen, ob Sie selbstständig tätig sind und ob Sie Ihren Antrag allein oder mit einer weiteren Person stellen möchten.

Angaben zur finanziellen Situation

Nun geht es an die Eingabe Ihrer finanziellen Angaben. Dazu gehören auf der einen Seite die monatlichen Einnahmen aus einer beruflichen Tätigkeit, Rentenleistungen, Mieteinkünfte sowie weitere Einkünfte in Form von Unterhaltsleistungen, Sozialleistungen, Erziehungsgeld oder Zinseinkünfte aus Anlagemodellen. Auch nach Bezügen als Kindergeld wird gefragt.

Nennen müssen Sie zudem, wie viele Kinder Sie haben. In den Bereich der monatlichen Ausgaben gehören Mietzahlungen (Warmmiete), Eigentumsbelastungen, Kosten für die Private Krankenversicherung sowie andere laufende Kreditverpflichtungen. Am Ende der zweiten Antragsseite wird dann noch nach Ihrem Familienstand gefragt. Ob Sie über einen eigenen PKW verfügen, müssen Sie ebenfalls angeben.

Abfrage der persönlichen Daten bei CreditPlus

Jetzt folgen die gängigen Informationen zu Ihrer Person samt derzeitiger Anschrift und der Kontaktdaten. Zum Adresse gehört wie üblich auch die Mitteilung, seit wann Sie Ihre Wohnung oder Ihr Haus bereits bewohnen. Für die Kontaktaufnahme werden Sie sowohl nach einer Festnetznummer als auch nach Ihrer Handy-Nummer und der E-Mail-Adresse gefragt.

Die Handynummer ist beim SofortKredit der CreditPlus Bank wichtig, weil Sie per SMS über alle Antragsfortschritte in Kenntnis gesetzt werden. Die Mail-Adresse hingegen dient nach Aussage der Bank der schnellstmöglichen Bearbeitung des Antrags. Haben Sie diese Personendaten eingegeben, müssen Sie in diesem Teil des Antrags nur noch Ihre Einverständnis geben, dass Ihre personenbezogenen Daten unter Berücksichtigung der Datenschutzbestimmungen für die Erstellung des individuellen Angebots gespeichert werden dürfen.

Berufliche Infos und Arbeitgeberdaten

Haben Sie Ihre Daten an die Bank übermittelt, folgen die beruflichen Angaben. Dazu gehört die Angabe, in welcher Art Beschäftigung Sie arbeiten (bspw. angestellt oder verbeamtet bzw. „Hausfrau“, Schüler“ oder „Pensionär“, sofern Sie keinen Job (mehr) haben). Dies ist nur dann erforderlich, wenn Sie den SofortKredit nicht als Selbstständiger beantragen möchten! Abgefragt wird ergänzend die Branche, in der Sie als Antragssteller arbeiten, und die genaue Bezeichnung Ihrer Beschäftigung.

Danach müssen Sie genaue Angaben zu Ihrem Arbeitgeber und der Dauer und Art Ihrer Beschäftigung machen. Gemeint ist damit nicht nur, seit wann Sie für Ihren Arbeitgeber tätig sind, sondern zudem ob vielleicht eine Befristung Ihrer Tätigkeit besteht.

Kreditabsicherung kann bei höheren Kreditsummen ratsam sein

In der Rubrik „sonstige Angaben“ haben Sie die Möglichkeit, Ihren CreditPlus Bank SofortKredit durch das Angebot „Kombi-Absicherung“ gegen mögliche Ausfälle bei der Rückzahlung abzusichern. Natürlich können Sie die Kreditrisiken ganz allein tragen.

Doch bei hohen Finanzierungssummen kann es sich lohnen, sich gegen Gefahren wie eine unverschuldete Arbeitslosigkeit, eine Arbeitsunfähigkeit, einen Unfall oder im Ernstfall die Familie gegen den Todesfall zu schützen.
Die günstigste Police ist die so genannte „Mindestabsicherung“, die Sie „nur“ als Unfall- und Todesfallschutz (also als Hinterbliebenenschutz) dient.
Die Kosten für die Kreditversicherung werden direkt über die Monatsraten abgerechnet!

Nun fehlen nur noch vier Informationen, bevor Sie zur Abschlusskontrolle weitergeleitet werden: Das ist zum einen Ihre vollständige Bankverbindung samt der Entscheidung, wann die Rate allmonatlich abgebucht werden soll sowie die Mitteilung, dass Sie die Erläuterungen zum SofortKredit zur Kenntnis genommen haben.

Entscheiden müssen Sie an dieser Stelle außerdem, ob Sie Ihre Kreditunterlagen als Download oder per Post erhalten möchten. Sofern Sie der CreditPlus Bank noch etwas mitteilen möchten, können Sie dies hier erledigen!

PostIdent-Verfahren als letzter Schritt vor der Bewilligun des CreditPlus SofortKredits

Im letzten Schritt müssen Sie für den Fall, dass Sie Ihren vollständigen Antrag als Download bestellt haben, einen Benutzerkonto für das Online-Banking der CreditPlus Bank einrichten. So oder so sollten Sie alle Angaben nochmals präzise überprüfen, bevor Sie mit Ihrem Antrag das PostIdent-Verfahren durchlaufen oder in einer der CreditPlus Bank-Niederlassungen den endgültigen Antrag einreichen. Den Coupon für das Legitimierungsverfahren „PostIdent-Verfahren“ erhalten Sie mit Ihrem Antrag.

Damit können Sie bei jeder Zweigstelle der Post kostenlos nach Vorlage Ihres Personalausweises oder Reisepasses den Antrag unter Aufsicht eines Post-Mitarbeiters unterzeichnen und absenden. Sind alle Angaben korrekt und reicht Ihre Bonität, sollte es nun höchstens einige wenige Werktage dauern, bis das Geld aus Ihrem SofortKredit auf Ihrem Konto eintrifft.

Unkomplizierter und einfacher Kredit

Wer seinen Kreditantrag online und nicht persönlich in einer der Filialen stellt, muss sich über das sogenannte Postident Verfahren identifizieren. Hierbei wird in einer Postfiliale die Identität des Kreditanwärters zweifelsfrei festgestellt und erst dann ist eine Kreditgewährung möglich. Wer nicht in der Nähe einer der Creditplus Filialen wohnt, muss bei Fragen eine gebührenpflichtie 0180er Nummer anrufen.

Insgesamt geht die Kreditprüfung bei Creditplus recht zügig von statten und ist auch unkompliziert. Allerdings sollten bei Vergleichen immer Restschuldversicherungen mit einbezogen werden, da die Kreditsumme insgesamt durch diese Versicherung steigt und Creditplus Kredite ohne diese Versicherung meistens nicht vergibt.

Fazit zum CreditPlus Bank SofortKredit

Dass das Darlehen der Stuttgarter CreditPlus Bank SofortKredit heißt, hat einen guten Grund. Denn in der Tat kann es bei sorgfältiger Vorbereitung sehr schnell gehen. Da der Kredit auch für Selbstständige geeignet ist, macht das Angebot der CreditPlus Bank fraglos zu einem besonderen Angebot, denn noch immer haben diese Antragsteller bei vielen anderen Instituten das Nachsehen. Punkten kann der SofortKredit bei guter Kreditwürdigkeit zusätzlich mit einem jährlichen Zinssatz, den es auf derart niedrigem Niveau hierzulande eher selten gibt!

Ausreichende Bonität vorausgesetzt bietet Creditplus grundsätzlich attraktive Zinsen für Kredite. Dennoch wird oftmals versucht, neben den Krediten auch Rechtschuldversicherungen und dergleichen mehr mit zu verkaufen, was die Kreditsumme insgesamt nach oben treibt. Allerdings machen andere Banken dies auch. Der Bescheid zum Sofortkredit ergeht in der Regel recht schnell.