Viele Haushalte stehen derzeit vor großen finanziellen Herausforderungen, wobei die Ursache hierfür unter anderem in einer hohen Inflation sowie teuren Krediten besteht. Die hohe Inflation nimmt großen Einfluss auf die wirtschaftliche Situation und kann dafür sorgen, dass Kreditnehmer deutlich höhere Zinssätze zahlen müssen, was eine entsprechend höhere finanzielle Belastung nach sich zieht.
Auswirkungen einer hohen Inflation
Unter dem Begriff Inflation versteht man einen Anstieg der Preise, die für Güter und Dienstleistungen erhoben werden, sodass Verbraucher entsprechend mehr Geld für den Bezug der gleichen Anzahl und Art von Waren ausgeben müssen. Dies hat schwerwiegende Auswirkungen auf die Wirtschaft, da Verbraucher nicht über unbegrenztes Kapital verfügen und daher unter Umständen ihren Konsum einschränken. Mitunter erwerben sie nur noch Waren und Dienstleistungen erwerben, die als zwingend erforderlich betrachtet werden. Vor allem Unternehmen, die Luxusgüter herstellen, die im täglichen Gebrauch nicht benötigt werden, haben in der Regel mit Umsatzeinbußen zu kämpfen, wenn die Inflation hoch ausfällt. Eine besonders negative Auswirkung einer hohen Inflation besteht in einem Vertrauensverlust der Bürger, da viele mitansehen müssen, wie ihre Ersparnisse permanent an Wert verlieren und sie mit ihrem Kapital immer weniger Waren und Dienstleistungen kaufen können. Dementsprechend besteht ein Ziel der Zentralbanken darin, für eine gewisse Wertstabilität der jeweiligen Währung zu sorgen und die Inflation entsprechend zu begrenzen.
Welche Rolle Zentralbanken spielen
Zentralbanken nehmen eine wichtige Rolle ein, wenn es darum geht, die Inflation zu begrenzen und einen zu hohen Anstieg der Lebenshaltungskosten der Bürger zu vermeiden. Grund hierfür ist, dass die hohe Inflation einige große Nachteile mit sich bringt, die im Extremfall zu politischen Unruhen und Aufständen der Bürger führen können – etwa wenn diese ihren Lebensunterhalt aufgrund des gestiegenen Preisniveaus nicht mehr bestreiten können. Grundsätzlich stehen Zentralbanken verschiedene geldpolitische Instrumente zur Verfügung, um die Inflation auf einem angemessenen Niveau zu halten, zu denen unter anderem die Anpassung der Leitzinsen gehört.
Beim sogenannten Leitzins handelt es sich um einen fest definierten Zinssatz, zu dem sich Geschäftsbanken von den Zentralbanken Kapital leihen können. Letztere können den Leitzins erhöhen und auf diese Weise die Inflation bekämpfen, allerdings führt dies zu höheren Kosten für Banken, wenn sie sich Geld von der Zentralbank leihen möchten. Diese höheren Kosten werden anschließend auf die Kreditnehmer umgelegt, die nun höhere Zinssätze für den Abschluss eines Kredits zahlen müssen, sodass sich die Kreditkosten insgesamt erhöhen.
Einfluss von teuren Krediten auf Unternehmen und Verbraucher
Fallen die Kosten für die Aufnahme eines Kredits hoch aus, kann dies sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher einen großen Nachteil darstellen. Das gilt insbesondere, da für größere Anschaffungen in der Regel externes Kapital benötigt wird, welches oftmals in Form von einem Kredit beschafft wird. Teure Kredite erschweren Unternehmen die Investition in neue Maschinen oder Fabriken, während sie Verbraucher vor finanzielle Herausforderungen stellen, wenn diese über den Kauf eines Autos oder einer Immobilie nachdenken. Dies kann sich negativ auf die allgemeine Nachfrage auswirken. Die wirtschaftliche Situation verschlechtert sich, wobei primär kleine und mittelständische Unternehmen betroffen sind, die Kredite benötigen, um weiteres Wachstum zu finanzieren. Im Rahmen einer hohen Inflation können gestiegene Preise für Waren und Dienstleistungen Verbraucher trotz hoher Kreditkosten dazu zwingen, einen Kredit aufzunehmen. Bei dringenden Ausgaben kann ein Sofortkredit aufgenommen werden, der sich durch eine schnelle Überprüfung und Auszahlung auszeichnet. So landet das Geld schnell auf dem eigenen Konto und die Ausgaben können gedeckt werden.
Die Beziehung von Inflation und Kreditkosten
Inflation und Kreditkosten stehen in einer wechselseitigen Beziehung zueinander, da beide Faktoren großen Einfluss aufeinander ausüben können. Die Zentralbank kann die Inflation bekämpfen, indem sie die Zinsen erhöht. Allerdings führt dies in der Regel zu höheren Kreditkosten für Unternehmen und Verbraucher. Hohe Kreditkosten wiederum können Auswirkungen auf die Inflation haben, da Unternehmen wie Verbraucher aufgrund der gestiegenen Kosten weniger Ausgaben tätigen, sodass sich das Wirtschaftswachstum entsprechend verlangsamt.
Strategien für Unternehmen und Verbraucher
Wenn sich Unternehmen mit einem gestiegenen Preisniveau konfrontiert sehen, können sie ihren Fokus auf Effizienzsteigerungen innerhalb des Betriebs legen. Somit ist es ihnen möglich, sich auf die Entwicklung von innovativen Produkten und Dienstleistungen zu konzentrieren, um die Kosten entsprechend zu reduzieren und auf diese Weise die eigene Position im Markt zu verbessern. Verbraucher wiederum sollten nach Einsparmöglichkeiten suchen, um ihre Ausgaben reduzieren zu können, sodass der Lebensstandard weitestgehend beibehalten werden kann.
