Creditolo

Creditolo ist ein Internetportal, welches sich auf die Vergabe schneller Kredite online spezialisiert hat und vermittelt Kredite ab 4,8 % p.A. Der Service bei Creditolo ist sehr umfassend und kundenfreundlich. Das Formular für die Kreditanfrage kann vom Kreditnehmer sofort online, auf jeden Fall ehrlich und vollständig um eine Bearbeitung nicht unnötig zu verzögern, ausgefüllt werden. Die Anfrage für einen Kredit ist, bei Annahme und Ablehnung, kostenlos.

Der Kreditantrag wird geprüft und bei positiven Vorentscheid bekommt der Kunde den Kreditvertrag zugeschickt. Dies passiert meist noch am selben Tag. Creditolo bietet außerdem den Service an, die jeweilige Bank des Kunden zu kontaktieren und mit dieser zu verhandeln. Creditolo Erfahrungsberichte von privaten Kreditnehmern sind großteils positiv.

Creditolo Erfahrungen – Beantragung und Auszahlung: Ablauf

Sobald der Kreditvertrag unterschrieben und an Creditolo versandt wurde, wird der Kredit auf das angegebene Konto ausgezahlt. Für Kunden, die den Kredit unverzüglich benötigen, gewährt Creditolo die Barauszahlung durch eine Partnerbank. Ein schneller, am Kunden orientierter Service.

Kundenvorteile im Überblick

Damit der Kunde erst einmal die Sicherheit und einen Überblick über die monatliche Rate seines Kredites bekommt, kann der Kreditrechner, anhand der Angabe der Kredithöhe und der Laufzeit, diese ermitteln.

Vorteilhaft, wie oben bereits genannt, ist die Konversation durch Creditolo mit der Bank des Kunden. Allerdings sollte sich der Kunde aus den Verhandlungen nicht vollständig zurückziehen um ein evtl. entgegengebrachtes Vertrauen, seitens der Bank, nicht zu vermindern.

Die Konditionen bei einer Kreditvergabe werden für jeden Kunden individuell abgestimmt. Hierbei wird die gewünschte Höhe des Kredites, die persönlichen Verhältnisse und die wirtschaftliche Lage des Kunden einbezogen.

Das sollten Sie beachten: Wichtige Hinweise

Creditolo vergibt auch an Selbständige Kredite. Jedoch sollte der Kunde seit mind. 4 Jahren selbständig sein, ansonsten muss er andere finanzielle Sicherheiten darbieten können.

Desweiteren erhöhen sich die Chancen einer Zustimmung des Kredites, wenn der Antragsteller einen Mitantragsteller hinzuzieht.
Einzige Bedingung hierbei ist, dass der Mitantragsteller ein festes Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis bezieht.
Wichtig zu erwähnen wäre noch, dass Creditolo zwar Kreditanfragen kostenlos anbietet, jedoch bei erfolgreicher Vermittlung, neben Bankprovisionen, eine Courtage (6% des genehmigten Darlehens) anfällt.
Wer zum Zeitpunkt einer Kreditanfrage ohne feste Anstellung ist, muss in jedem Fall einen erwerbstätigen Mitantragsteller angeben können sonst wird der Kredit, aufgrund nicht vorhandener Sicherheiten, abgelehnt.

Jeder Antragsteller sollte aber, bezüglich der eigenen Lage, die FAQ’s und Bedingungen sorgfältig lesen und bei aufkommenden Fragen einen Mitarbeiter von Creditolo kontaktieren. Welche Kredit Erfahrungen haben Kunden mit Creditolo gemacht?

Creditolo Erfahrungsbericht: Kredit ohne Schufa

Während viele Banken in ihren Filialen mit einem zunehmenden Kundenschwund zu kämpfen haben, präsentieren sich die Entwicklungen im Finanzsektor im Internet in gänzlich anderer Weise. Dort erleben viele Kreditanbieter einen regelrechten Ansturm.

Viele Verbraucher erkennen allmählich die Chancen, die sich ihnen als Kreditnehmer in den Weiten des Web bieten können. Vor allem Darlehen ohne Anfrage bei den Auskunfteien sind gefragt. Einer der renommiertesten Anbieter solcher Kreditmodelle ist das Unternehmen Creditolo, das seinen Sitz in Leipzig hat.

Creditolo Erfahrungen: Bonität für Antragsbewilligung unerheblich

Der Creditolo Kredit ohne Schufa-Anfrage erweist sich gleich in doppelter Hinsicht als Vorteil für die Kunden. Auf der einen Seiten dürfen sich auch Bürger Hoffnung auf die positive Kreditentscheidung machen, denen Darlehen wegen ihrer finanziellen Vorgeschichte normalerweise verweigert würden. Hier kommt für Sie als potentieller Kreditnehmer der Verzicht auf die Überprüfung der Kreditwürdigkeit als Bedingung für die Kreditentscheidung auf Seiten des Anbieters zum Tragen.

Auf der anderen Seite wird beim Creditolo Kredit ohne Schufa aber ebenso darauf verzichtet, die Kreditinformationen nach der Vergabe an die Hausbank und die Schufa (oder eine der anderen Auskunfteien) weiterzugeben, wie dies unter normalen Umständen obligatorisch wäre. Der Schufa-freie Kredit von Creditolo wirkt sich auf Ihre zukünftigen finanziellen Vorhaben nicht aus.Auch Ihr Arbeitgeber wird nicht über Ihren Antrag und die Bewilligung informiert!

Darlehen trotz negativer Einträge bei der Schufa

Eine Spezialität des Anbieters Creditolo besteht nach Aussagen des Unternehmens darin, dass vor der endgültigen Vermittlung eines Darlehens ohne Schufa-Auskunft alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft werden. Bezug nimmt man in diesem Zusammenhang darauf, dass es durchaus Kreditanbieter gibt, bei denen Sie auch dann einen Kredit erhalten können, wenn Ihre Schufa-Einträge nur geringfügig oder verschuldet sind bzw. bereits der Vergangenheit angehören, jedoch noch nicht aus dem Register der Schufa gelöscht wurden.

Erst wenn diese Optionen ohne abgearbeitet wurden, wird Ihnen ein Kredit-Angebot ohne Schufa von Creditolo erstellt. Hierzu müssen Sie nicht extra einen erneuten Antrag stellen, die Prozedur ist ein automatisierter Prozess.

Ihr jährlicher Effektivzins kann unter fünf Prozent liegen!

Der schufafreie Kredite von Creditolo wird Ihnen in Kooperation mit vielen verschiedenen nationalen und internationalen Finanzierungspartner bereitgestellt. Schon ab einem jährlichen Effektivzins in Höhe von nur 4,91 % können Sie einen Creditolo Kredit ohne Schufa erhalten.

Wie hoch die jährlichen Zinssätze im individuellen Fall liegen, hängt (hier spielt Ihre Kreditwürdigkeit letztlich doch eine Rolle) einerseits von Ihrer Bonität sowie den gewünschten Kreditsummen und -laufzeiten ab. Trotz aller positiven Eigenschaften des Schufa-freien Creditolo Darlehens, sollten Sie eines wissen:

Wenn Sie einen Kredit ohne die Anfrage bei der Auskunftei beantragen, sind Sie zumindest beim Kreditrahmen eingeschränkt. Denn die Obergrenze für diese Darlehensmodelle liegt derzeit bei 3.500 Euro. Für die Überbrückung in stürmischen Zeiten wird diese Summe meist jedoch ausreichen. Zumal Sie in der Verfügung der Kreditsummen völlig freie Hand haben und sich zügig von den Kosten eines völlig überteuerten Dispokredites befreien können!

Einzelheiten zum Creditolo Kredit ohne Schufa

Kreditsummen zwischen 1.000 Euro und maximal 3.500 Euro. Darlehen mit Schufa-Anfrage sind bis zu einem Maximum von 100.000 Euro erhältlich. In Ausnahmesituationen sogar bis zu 1.000.000 Euro. Selbständigendarlehen erstrecken sich über 1.500 Euro und 50.000 Euro, bei einer Selbstständigkeit seit mindestens zwei Jahren. Beamtenkredite können bis maximal 80.000 Euro beantragt werden. Es gibt keine Vorkosten für den Kreditantrag.

Eine Beantragung per Internet nimmt nur wenige Minuten in Anspruch. Es besteht ein effektiver Jahreszins ab 4,91 %. Genauer Satz hängt von der Summe, Laufzeit und Bonität ab, wobei die Kreditwürdigkeit für die Kreditentscheidung unerheblich sind. Der gebundene, jährliche Sollzinssatz beträgt mindestens 4,80 %. Creditolo bietet besonders lange Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten an. Somit ist die Rückzahlung auch in besonders kleinen Raten möglich. Das Beamtendarlehen ist sogar mit einer Laufzeit von bis zu 140 Monaten möglich.

Eine Antwort zum Kreditantrag erhält man meist noch am gleichen Tag. Der Kreditvertrag geht am Antragstag noch per Post an die Kunden. Creditolo bietet gute Chancen auch für „schwierige Fälle“ durch umfangreiches Netzwerk mit Partnern im In- und Ausland. Die Erteilung des Schufa-freien Kredits erfolgt von Creditolo in der Regel sofort.

Darlehen können auch zur Umschuldung laufender Kredite eingesetzt werden (keine Zweckbindung bei der Vergabe).
Creditolo Kredit ohne Schufa auch für Rentner, Studenten, Beamte und Selbständige nutzbar.
Rasche Zusendung der Kredit-Unterlagen durch die potentiellen Geldgeber auf dem Postweg (Abwicklung erfolgt über die One Two Interactive GmbH).
Bei akutem Geldbedarf Bar-Auszahlung (Sofortkredit) möglich sowie die so genannte Blitzüberweisung (Kreditsumme wird spätestens 24 Stunden nach Bewilligung aufs Konto überwiesen), alternativ auch Auszahlung per Post.
Gebühren (Courtage) fallen im Höhe von maximal 6,00 % für die Vermittlung durch Creditolo an (zusätzlich zur obligatorischen Provision der Bank, von der das Darlehen letztlich stammt).

Einkommen der Kreditnehmer reicht als Sicherheit für den Antrag aus. Im Falle einer Umschuldung übernimmt Creditolo den Kontakt zum bisherigen Kreditinstitut. Kreditchancen können durch einen Mitantragsteller, wie beispielsweise den Lebenspartner, verbessert werden. Bürgern aber an sich ist nicht erforderlich. Für die Rückabwicklung gilt das gesetzliche Widerrufsrecht von 14 Tagen nach Zustandekommen des Kreditvertrages.

Es gibt feste Raten für die Tilgung des Schufa-freuen Creditolo-Darlehens. Es entstehen keine Schufa-Einträge durch den Kredit, zudem erfolgt keine Meldung an die Hausbank oder den Arbeitgeber.

Beispiel: Creditolo seriös oder Abzocke?

Die Recherchen der Redaktion ergaben, dass Creditolo keinesfalls unseriös ist und es sich auch nicht um Abzocke handelt. Das folgende Beispiel zeigt den Ablauf und die Kosten bei einer Kredit-Beantragung. Allerdings sind die Zinsen in dem Beispiel sehr hoch gewählt, mittlerweile sind sie Erfahrungsberichten zufolge deutlich geringer.

Nettokreditbetrag in Euro: 5.000 Euro
Sollzinssatz: 8,82 % pro Jahr Laufzeit
Effektiver Zinssatz: 9,97 % pro Jahr Laufzeit
Laufzeit des Darlehen: 72 Monate
Monatliche Kreditrate: 89,44 €
Bearbeitungsgebühr für den Kredit: 100 Euro durch die kreditgebende Bank (bereits im jährlichen Effektivzins enthalten!)

Zur Beantragung benötigte Daten

Um einen Creditolo Kredit ohne Schufa beantragen zu können, verlangt auch der Vermittler die bekannten Daten. Zunächst sind die Angaben zu Ihrer Person erforderlich. Neben Ihrem Namen (und des Geburtsnamen) geben Sie auf der ersten Seite des Antrags auch Ihre Staatsangehörigkeit, Ihrem Familienstand und Ihre exakte Anschrift an. Auch Ihre Anschrift aus den vorherigen drei Jahren wird abgefragt. In diesem ersten Schritt nennen Sie auch Ihre Kontaktadressen in Form einer Telefonnummer und einer gültigen E-Mail-Adresse.

Angaben zu Ihrer Tätigkeit, Ihrer Wohnsituation und den laufenden Kosten

Auf der zweiten Seite des Antrags geht es um die Angaben zum Beschäftigungsverhältnis. Hier teilen Sie mit, ob Sie selbständig oder abhängig beschäftigt sind und seit. Auch Rentner, Hausfrauen und andere potentielle Antragsteller müssen sich an dieser Stelle des Antrags äußern. Sie sind noch in der Probezeit? Geben Sie auch diese Tatsache an! Ergänzend fragt Creditolo auf dieser Antragsseite zum Schufa-freien Darlehen nach den wirtschaftlichen Verhältnissen.

Dazu gehören Informationen zu Ihrer Wohnsituation, also die Frage danach, ob Sie über Wohneigentum verfügen oder zur Miete wohnen. Bei einem bestehenden Mietverhältnis nennen Sie nun die Höhe der monatlichen Warmmiete sowie die Wohnnebenkosten und die Zahl der im Haushalt lebenden Personen und Raten für eine eventuell laufende Baufinanzierung. Ebenfalls werden Angaben zur Steuerklasse bei Angestellten erfragt.

Einkommen und monatliche Fixkosten

Die dritte Seite Ihres Antrags widmet sich den monatlichen Einkünften und Ausgaben. Neben dem monatlichen Nettoeinkommen sind auch Einnahmen in Form von Pflegegeld, Kindergeld, Unterhalt, Renten- und Mieteinnahmen sowie mögliche weitere Nebeneinkünfte anzugeben. In den Bereich der Ausgaben fallen Angaben zu einem vorhandenen PKW oder Motorrad sowie Beiträge für eine private Krankenversicherung. Gleiches gilt für zu leistende Unterhaltszahlungen für Kinder, die nicht im Haushalt leben und Ratenzahlungen für Kredite. Ausgaben für Baufinanzierung sind an dieser Stelle nicht von Bedeutung.

Existieren Vorbelastungen durch Pfändung, Kredite oder Insolvenzverfahren?

Den Abschluss dieses Antragsteils bilden Aussagen zu finanziellen Vorbelastungen Ihrerseits. Gefragt wird nach früheren Lohnpfändungen, einer bestehenden Eidesstattlichen Versicherung oder so genannten Rücklastschriften aus den vergangene vier Wochen vor Stellung Ihres Antrags für den Creditolo Kredit ohne Schufa. Sollten Sie aktuell in einem Insolvenzverfahren oder einer Restschuldbefreiung stecken, müssen Sie dies ebenso angeben wie laufende Zahlungen an ein Inkassounternehmen. Verlangt werden lediglich Ja-Angaben.

Auf der letzten Seite finden Sie eine abschließende Übersicht über den Kreditantrag, um mögliche fehlerhafte Angaben korrigieren zu können. Nun müssen Sie nur noch Angaben zum Konto machen, auf das die Kreditsumme gezahlt bzw. von dem die monatlichen Raten Ihres Schufa-freien Creditolo-Darlehens abgebucht werden sollen. Außerdem haben Sie dort die Chance, dem Anbieter weitere wichtige Informationen mitzuteilen. Jetzt müssen Sie nur noch die Creditolo-Geschäftsbedingungen und die Schufa-Klausel akzeptieren und Ihren Antrag abschicken!

Wie kann ich meine ausgefüllten Unterlagen zustellen?

Wenn Sie nach der Online-Eingabe Ihrer Daten Ihren Creditolo Kredit ohne Schufa endgültig beantragen möchten, haben Sie insgesamt vier Möglichkeiten, um Ihren vollständig ausgefüllten Kreditantrag zu übermitteln samt der erforderlichen Unterlagen. Sie können Ihre Unterlagen wahlweise per Fax zusenden oder über den Upload-Service des Unternehmens. Auf diesem Wege bringen Sie noch per Tempo in den Prozess der Abwicklung Ihres Kreditwunsches.

Vergessen Sie nicht die Angabe Ihrer Kundennummer, um keinen Verzug entstehen zu lassen! Auch per E-Mail können die Unterlagen eingeschickt werden. Die vierte Alternative ist der klassische Wege per Post. In diesem Fall erfolgt die Zustellung direkt an die Kundenbetreuung des Creditolo-Partners One Two Interactive GmbH, der ebenfalls in Leipzig zu finden ist. Zum Kreditantrag gehören natürlich auch Einkommensnachweise und die Kopie Ihres Personalausweises oder eines gültigen Reisepasses!

Fazit

Oft ist der Schufa-freie Kredit des Vermittlungsportals Creditolo für Verbraucher der letzte Ausweg, um doch noch an Bargeld zu gelangen. Wenn die Hausbank keine positive Entscheidung zu Ihrem Antrag in Aussicht stellt, bekommen Sie über Creditolo immer noch einen Kredit über bis zu 3.500 Euro, ohne dass negative Einträge bei der Schufa dem Kreditwunsch im Wege stehen.

Einfluss auf zukünftige Kreditvorhaben hat das Darlehen ebenso nicht. Abschließend kann gesagt werden, dass Creditolo hinsichtlich der Transparenz, der Kundenfreundlichkeit, des Service und der schnellen Abwicklung empfehlenswert ist.