Kredit ohne Schufa bekommen – Tipps und Hinweise

Es ist noch gar nicht so lange her, dass die Aufnahme eines Darlehens nicht zu den Alltäglichkeiten des Lebens gehörte. Heute ist das Gegenteil der Fall: Laut der EOS Schuldenstudie des Meinungsforschungsinstituts Forsa haben 78 Prozent der Deutschen mindestens einmal in ihrem Leben einen Kredit aufgenommen. Die nunmehr bereits seit Jahren bestehende ultralockere Zinspolitik begünstigt den Kaufrausch auf Pump. Am häufigsten wird Geld für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens geliehen. Außerdem finanzieren viele Verbraucher die Anschaffung von Möbeln oder einer kompletten Kücheneinrichtung mithilfe eines Ratenkredits.

Welche Vorteile hat ein Online-Kredit?

Wer sich für die Kreditaufnahme online entscheidet, entlastet seinen Geldbeutel. Teilweise liegt der Zinssatz bis zu vier Prozent niedriger als bei Filialbanken. Seriöse Portale wie Bon-Kredit bieten nicht nur zahlreiche Informationen rund um Finanzierungen, sie sorgen auch dafür, dass jeder die für sich persönlich günstigsten Konditionen erhält. Vorteilhaft ist außerdem, dass man sich Zeit und Wege spart. Der Kreditantrag lässt sich in aller Gemütlichkeit von den eigenen vier Wänden aus stellen, die benötigten Unterlagen gelangen auf dem Postweg zum Antragsteller.

Die Beantragung ist unabhängig von Öffnungszeiten und Feiertagen. Bei der eigenen Hausbank muss man zunächst ein langwieriges Gespräch hinter sich bringen, das zahlreichen Menschen schwer fällt. Die Bearbeitung zieht sich oft lange hin. Bei einer Online-Kreditanfrage erhalten potentielle Kunden in der Regel bereits nach wenigen Minuten eine Information, welche die Tendenz für eine Bewilligung aufzeigt. Während die Filialbank noch intensiv am Überprüfen ist, hat der Internet-Anbieter schon längst die beantragte Summe ausgezahlt.

Was bedeutet Kredit ohne Schufa?

Die geläufige Bezeichnung steht für alle Kredite, für die das Geldinstitut keine Abfrage bei der Schufa vornimmt. Nur selten vergibt eine Bank ein Darlehen, wenn ein negativer Eintrag in der deutschen Wirtschaftsauskunftei zu finden ist. Es gibt jedoch viele Direktbanken, die sich allein für die aktuelle Finanzsituation des Kreditnehmers interessieren. Antragsteller sollten wissen, dass – zur höchstmöglichen Absicherung des Geldgebers – meist ein höherer Zinssatz angesetzt wird. Darüber hinaus dauert die Bewilligung etwas länger als bei einem Kredit mit Schufa.

Was versteht man unter einem Kredit trotz Schufa?

Bon-Kredit beispielsweise arbeitet mit einem Netzwerk an Partnerbanken zusammen. Diese stellen zwar bei einem Kredit trotz Schufa eine Anfrage bei der Wirtschaftsauskunftei, machen die Bewilligung jedoch nicht allein vom Schufa-Score abhängig. Grundsätzlich sollte man diese Variante aufgrund der günstigeren Zinsen und kürzeren Bearbeitung der Alternative ohne Schufa vorziehen.

Gibt es fehlerhafte Schufa-Einträge?

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Ja und sie kommen immer häufiger vor. In manchen Fällen kommt ein Fehler zustande, wenn die Schufa neue Datensätze für eine beispielsweise 50-jährige Person anlegt, von der bisher keine Daten vorliegen. Die Wirtschaftsauskunftei geht davon aus, dass es in diesem Alter doch Bankbeziehungen geben müsste – deshalb wird der Betroffene als „suspekt“ bewertet. Ein negatives Bild kann weiterhin zustande kommen, wenn sich Kunden einzig und allein bei mehreren Geldinstituten Informationen über die jeweiligen Konditionen für eine Kreditvergabe einholen. Automatisch entsteht ein schlechterer Score.

Welche Möglichkeiten gibt es, einen Schufa-Fehler beheben zu lassen?

Wer nicht nachvollziehen kann, warum der eigene Kreditantrag abgelehnt wurde, sollte eine Selbstauskunft einholen. Jeder hat einmal jährlich das Recht dazu, die kostenlose Erteilung zu verlangen. Befinden sich offensichtlich falsche Eintragungen in der Schufa, kann die Löschung bzw. Berichtigung ins Auge gefasst werden. Dazu ist es erforderlich, die für den falschen Inhalt zuständigen Unternehmen anzuschreiben. Handelt es sich um einen Fehler der Schufa selbst oder tauchen Probleme mit den Verantwortlichen auf, kann auch die Einschaltung eines Rechtsanwaltes sinnvoll sein.

Abgelehnter Kreditantrag – wie kommt man trotzdem zur Bewilligung?

Mit der Ablehnung des Darlehensantrages ist nicht immer das letzte Wort gesprochen. Meist teilt eine Bank die Ablehnungsgründe mit. Sollte dies nicht der Fall sein, hakt man bestenfalls nach. Wichtig ist ein persönliches Gespräch mit dem zuständigen Mitarbeiter. Er kann aufzeigen, welche Schritte für die Kreditgewährung erforderlich sind. Gibt es weiterhin keine Chance auf eine Zusage, kann die Hinzuziehung eines Bürgen mit guter Bonität weiterhelfen. Ist dieser nicht vorhanden, sollte man sich an ein anderes Geldinstitut, beispielsweise eine Direktbank, wenden.

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