Umschuldungen in der Praxis – welche Vorteile werden dadurch erlangt?

Umschuldungen sind Prozesse, bei denen Banken immer wieder versprechen, dass mit ihnen Geld gespart werden kann. Wer einen Kredit hat, ärgert sich meist über die hohen finanziellen monatlichen Belastungen, oder aber auch über die hohen Zinsen, die er dafür bezahlen muss.

Die Umschuldung trägt dazu bei, dass ein bereits bestehender Kredit deutlich günstiger abgelöst werden kann, als es aktuell der Fall ist. Eingesetzt werden Umschuldungen in der Praxis vor allem dann, wenn Kredite nicht mehr getilgt werden können, oder wenn es andere finanzielle Probleme gibt.

Welche Vorteile bieten eine Umschuldung in der Praxis?

Die Vorteile einer Kreditumschuldung sind den meisten Kreditnehmern gar nicht bewusst.

Anbei eine Auflistung möglicher Vorteile, die sich nach einer erfolgreichen Kreditumschuldung ergeben können:

  • Der neue Kredit kann niedrigere Zinsen haben
  • Der neue Kredit kann mit niedrigeren Raten gezahlt werden
  • Insgesamt verlängert sich die Laufzeit, aber die finanzielle Belastung sinkt
  • Die Kunden profitieren von einer kostenfreien Kreditberatung

Summa summarum profitieren die Kunden bei einer korrekt abgewickelten Umschuldung davon, dass der Kredit nicht nur günstiger wird, sondern auch davon, dass er leichter zu stemmen ist. Wer weniger finanzielle Last im Alltag verspürt ist deutlich entspannter und kann das Leben mehr genießen.

Wichtig: Kreditangebote für eine Umschuldung genau vergleichen

Gerade dann, wenn der Kredit nicht mehr getilgt werden kann, weil zum Beispiel zusätzliche finanzielle Belastungen (z.B. eine Autoreparatur oder gesundheitliche Einschränkungen) auftreten, kann es von Vorteil sein, wenn der Kreditnehmer sich für eine Umschuldung entscheidet, um die finanzielle Last deutlich zu senken.

Wo kann ich online eine Umschuldung finden?

Es gibt viele Wege, online nach einer Umschuldung zu suchen und entsprechende Angebote zu finden. Wer sich über Kreditvergleiche und Portale informiert, sollte nicht nur nach günstigen Ratenkrediten suchen, sondern auch darauf achten, ob diese überhaupt für eine Umschuldung zugelassen sind. Wenn dies der Fall ist, kann der Kredit ohne Probleme für die Umschuldung eingesetzt werden.

Ebenfalls können Kredite für eine Umschuldung über die Plattform Smava abgewickelt werden (siehe: https://www.smava.de/umschuldung/).

Bei Smava handelt es sich um eine professionelle Plattform, über die Kredite aller Art vermittelt werden. auch Kredite, die für eine Umschuldung geeignet sind, können über Smava abgewickelt werden.

 

Wichtig: Auszahlungsdauer beachten

Die Vorteile, die bei Smava wahrgenommen werden, können sich in jedem Fall sehen lassen. Aktuell nennt Smava auf seiner Homepage mehr als 250.000 zufriedene Kunden.

Das ist kein Wunder, denn das Unternehmen Smava ist bereits seit über 10 Jahren auf dem Markt und hat jede Menge an Erfahrungen in der Kreditvermittlung und in Kreditangeboten. Die Konditionen sind bei Smava in vielen Fällen deutlich attraktiver, als es z.B. bei einer Filialbank der Fall ist.

Die Kreditberatung kann bei Smava kostenlos wahrgenommen werden und erfolgt telefonisch.

Smava ist was die Schufa angeht neutral und bietet einen kostenlosen Kreditrechner. Somit ist es möglich, dass binnen weniger Sekunden berechnet werden kann, welche Kreditangebote in Frage kommen und zu welchen Konditionen ein Kredit aufgenommen werden kann.

Warum wird eine Umschuldung von vielen Menschen nicht wahrgenommen?

Häufig kommt es im Alltag vor, dass eine Umschuldung nicht wahrgenommen wird, weil die Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer gar nicht wissen, dass es sie gibt. Das bedeutet, dass zwar Umschuldungen im Internet beworben werden, die meisten Menschen aber gar nicht verstehen, was hinter dem Begriff Umschuldung steht und wie diese abgewickelt wird.

Tipp: Die Arbeiterkammer Wien informiert auf https://wien.arbeiterkammer.at/beratung/konsumentenschutz/geld/kredite/Umschuldung.html umfassend zum Thema Umschuldungen und worauf es zu achten gilt.

Grundsätzlich ist die Umschuldung leicht zu erklären, doch viele Kreditnehmer kommen eher auf die Idee z.B. ihren Dispokredit zu nutzen, um Kreditraten zu zahlen, als eine Umschuldung bei einer anderen Bank aufzunehmen. Häufig sind es dann Freunde und Bekannte, die Erfahrungen mit der Umschuldung 2018 haben und dazu entsprechende Ratschläge geben können.

Wer versucht, einen Ratenkredit durch einen Dispokredit zu tilgen, oder fehlende Gelder damit auszugleichen, landet in der Regel am Ende noch tiefer in der Verschuldung und schafft es kaum noch, den Kredit abzubezahlen.

Wann macht eine Umschuldung Sinn?

Ob eine Umschuldung sinnvoll ist, kann z.B. in einem persönlichen Beratungstelefonat abgefragt werden. Das bedeutet, dass ohne Probleme entsprechende Kredite online aufgenommen werden können, wenn sie wirklich günstiger sind und die Beratung dieses Ergebnis auch geliefert hat.

Wichtig: Konditionen vorab vergleichen

Die Finanzexperten von Smava sind in der Lage, entsprechende Beratungen durchzuführen. Dabei ist anzumerken, dass die Antragsteller natürlich alle entsprechenden Daten zu ihrem aktuellen Kredit bereit halten müssen.

Dabei ist es z.B. wichtig, dass die restliche Kreditsumme sowie die Laufzeit bekannt sind. Auch die aktuelle Höhe der monatlich zu entrichtenden Raten ist wichtig und muss beachtet werden. Wer sich im Netz umschaut wird feststellen, dass es sehr viele verschiedene Kredite gibt, die online aufgenommen werden können und die auch für eine Umschuldung beworben werden.

Tipp: Die Geldmarie hat sich auf http://www.geldmarie.at/kredite/umschuldung.html ebenfalls umfassend dem Thema Umschuldungen gewidmet – Inklusive Tipps worauf bei Pönalen und Kündigungsfristen zu achten ist.

Bevor ein Kreditvertrag neu aufgenommen wird, muss natürlich auch die eigene finanzielle Situation geklärt werden. das bedeutet, dass genau geprüft werden muss, wie hoch das eigene Einkommen ist und wie viel Geld davon für einen Kreditvertrag genutzt werden kann.

Erst wenn geklärt ist, wie viel Geld wirklich für die monatliche Rate zurückgelegt werden kann, bzw. entrichtet werden kann, ist es möglich, dass eine Umschuldung in die Wege geleitet werden kann.


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