Kredit ohne Schufa und Vorkosten

Kreditbedarf muss nicht grundsätzlich immer dann entstehen, wenn keine Reserven verfügbar sind. Auch Verbraucher mit festem Einkommen können aufgrund bestimmter Umstände auf ein Darlehen angewiesen sein. Etwa zur Finanzierung einer Immobilie oder andere Anschaffungen, die wegen einer guten Gelegenheit nicht die nötige Zeit lassen, um erst über Monate hinweg das nötige Kleingeld zusammen zu sparen.

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Kredit ohne Schufa und Vorkosten im Überblick

In den meisten Fällen macht es der Kreditmarkt den Konsumenten leicht, einen Kredit zu beantragen und diesen auch zeitnah zu erhalten, sofern ein monatliches Einkommen oder andere Sicherheiten vorliegen. Eine weitere Grundvoraussetzung für den Erhalt eines Kredites sind auch die Anfragen bei der Schufa und anderen Auskunfteien im Lande, die von den Banken eigentlich obligatorisch durchgeführt werden.

Die Auskunfteien erteilen den Instituten Auskunft zur Kreditwürdigkeit – der so genannten Bonität – der Antragsteller. In ihrem Register führt die Schufa für einen gewissen Zeitraum sozusagen die finanziellen Altlasten der Verbraucher auf. Ein in der Vergangenheit geplatzter Kredit, Mietschulden oder nicht bezahlte Handy-Rechnungen sind durch drei der möglichen Situationen, die zu einem negativen Eintrag bei der Schufa führen können. Liegen zu viele solcher Einträge vor und ist das Bonitätsrating dementsprechend schlecht, wird der Kreditantrag in der Regel rasch abgelehnt. Das hohe Risiko eines Ausfalls könnten die Banken nur durch drastisch höhere Kreditzinssätze ausgleichen, so dass die Ablehnung vielfach die näherliegende Lösung für die Kreditinstitute darstellt.

Selbständige, Geringverdiener und viele andere auf schufafreie Produkte angewiesen

Doch der Weisheit letzter Schluss sind solche Absagen aufgrund mangelnder Bonität für die Verbraucher nicht zwingend. Ein Kredit ohne Schufa und Vorkosten kann dafür sorgen, dass die ersehnte Finanzierung trotz der wirtschaftlichen Vorbelastungen möglich wird. Diese Variante eines Darlehens ist im Übrigen nicht nur für Verbraucher mit negativen Einträgen bei den Auskunfteien von großem Vorteil. Es gibt etliche Gruppen, die ihrerseits mit erheblichen Problemen konfrontiert werden, wenn sie einen Kreditantrag stellen. Zu diesem Personenkreis gehören beispielsweise Arbeitslose, Geringverdiener sowie Schüler und Studierende. Sie gelten bei den Banken nicht unbedingt als Quelle für hohe Einnahmen. Aus Mangel an festen Einkünften lehnen die Banken die meisten Kreditwünsche ab.

Der Kredit ohne Schufa ist somit auch für diese Verbrauchergruppe ein guter Ansatz, um der Ablehnung bei der Hausbank zuvor zu kommen. Vorkosten sind keine erwünscht. Ähnlich verhält es sich bei freiberuflichen und selbständigen Bankkunden, die vielfach auch auf den Kredit ohne Schufa setzen müssen, wobei sich die Situation für Selbständige inzwischen wenigstens zum Teil zum Positiven verändert hat. Einen positiven Nebeneffekt bietet der Kredit ohne Schufa-Anfrage für die potentiellen Kunden zudem, so dass die Angebote mitunter sogar für solche Konsumenten von Interesse sein können, die bei der normalen Abwicklung nicht mit Komplikationen oder gar einer Ablehnung rechnen müssen.

Verzicht auf Anfrage bei Auskunfteien spart Zeit bei Kreditplanung

Es geht um den Faktor Zeit. Denn die Anfrage bei der Schufa oder einer der anderen Institutionen nimmt trotz der modernen Kommunikationswege im Internet vielfach einige Tage in Anspruch. Handelt es sich nun aber um einen besonders akuten Bedarf, kann der Zeitpunkt der Bewilligung oder Ablehnung schlicht zu spät liegen, als dass die geplanten Investitionen noch möglich sind.

Ist von einem Kredit ohne Schufa die Rede, hat diese Kredit-Eigenschaft meist nicht nur im Vorhinein angenehme Auswirkungen für die Kreditnehmer. Denn im Rahmen der schufafreien Darlehen erfolgt nach der Bewilligung zudem auch kein Eintrag des neuen Kredites in das Register der Auskunftei. So schlagen die Kreditnehmer im Prinzip sprichwörtlich zwei Fliegen mit einer Klappe.

Hohe Kreditkosten müssen nicht sein

Im Zusammenhang mit den Darlehen ohne Schufa-Anfragen wird in den Medien oft und gerne eingehend auf die vermeintlich hohen Kreditkosten hingewiesen. Der genaueren Prüfung hält dieser Standpunkt jedoch nicht generell stand. Denn wie beim normalen Ratenkredit mit Bonitätsprüfung gibt es auch bei schufafreien Kreditprodukten unterschiedliche Bezugswege, die mit deutlichen Unterschieden der Konditionen verbunden sein können. Wie üblich spielen die Rahmenbedingungen die erste Geige. Die zentralen Fragestellungen sind einmal mehr: Welche Summen soll der Kredit ohne Schufa einbringen? Wie viel Zeit möchte ich mir bei der Rückzahlung lassen? Diese Vorstellungen sind vielfach wesentlich wichtiger als die Bonitätsprüfung. Je geringer die gewünschte Kreditsumme ausfällt, desto schneller kann die Auszahlung erfolgen und desto besser können die Zinssätze im Sinne der Kreditkunden ausfallen. Hier kann der Kleinkredit also wesentlich zügiger genutzt werden als ein schufafreier Darlehen mit einer hohen vier- oder gar fünfstelligen Finanzierungssumme.

Regelmäßiges Einkommen bringt gute Erfolgsaussichten beim Kredit ohne Schufa und Vorkosten

Darüber hinaus fordern natürlich auch die Anbieter von Darlehen ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit Sicherheiten. Wird auf die Überprüfung des Scoring-Wertes bei der Schufa verzichtet, sollten Antragsteller wenigstens ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können. Zumindest dann, wenn sie sich die bestmöglichen Bedingungen für die Finanzierung sichern möchten. Verbraucher, die ein eher geringes oder gar kein fixes Einkommen mitbringen, müssen indes mit dem zufrieden geben, was ihnen der Finanzierungsdienstleister zuspricht. Doch diese Kunden können einiges dafür tun, den Kredit ohne Schufa zu fairen und nachvollziehbaren Konditionen zu erhalten.

Am Anfang sollte prinzipiell der ausführliche Vergleich aller Angebote stehen. Der einfachste Weg für dieses Vorhaben ist der virtuelle Kreditvergleich. Denn in diesem Fall haben die Internetnutzer die Möglichkeit, die Aufstellungen anhand der eigenen Vorstellungen der Finanzierungen zusammenzustellen. Im zweiten Schritt sollten Kreditnehmer in spe möglichst viele Kreditanfragen stellen, statt sich auf einige wenige mutmaßlich gute Produkte zu konzentrieren. Wichtig: Die Anfragen müssen auf jeden Fall unverbindlich möglich sein. Von verbindlichen Anfragen für den Kredit ohne Schufa sollten Verbraucher in jedem Fall Abstand nehmen.

Zunehmend auch heimische Produkte ohne Schufa-Anfrage

Anders als in den vergangenen Jahren stammen die Angebote für einen schufafreien Kredit übrigens nicht mehr ausschließlich aus dem europäischen Ausland. Vormals waren es vorrangig Anbieter aus der Schweiz, die um die Gunst der Kreditnehmer buhlten. Inzwischen gibt es auch in anderen Ländern Banken und andere Dienstleister, die Darlehen ohne Schufa-Anfragen als lukrative Verdienstmöglichkeit erkannt haben und mit eigenen Produkten auf den Markt gestartet sind.

Gut für den Wettbewerb und somit gut für die Kreditnehmer selbst. Je größer die Konkurrenz unter den Anbietern, desto bessere stehen die Chancen der Antragsteller, wenigstens ansatzweise vergleichbar gute Konditionen wie bei Krediten mit Informationen von der Schufa. Geringer ist aufgrund dieses Konkurrenzkampfes auch die Zahl der Anbieter, die ihren Kunden für den unverbindlichen Kreditantrag eine so genannte Auslagenpauschale in Rechnung stellen.

Sofern es sich beim scheinbar besten Angebot eines Kredites ohne Schufa um ein Produkt eines ausländisches Unternehmens handelt, ist dringend zum genauen Studieren der Geschäftsbedingungen geraten, um nicht aus Versehen sozusagen die Katze im Sack zu kaufen. Denn im Ernstfall kann es neben unerwarteten Extrakosten zu weiteren Schwierigkeiten für die Kreditkunden kommen, wenn nicht die gleichen Bedingungen wie in der eigenen Heimat zugrunde gelegt werden. Je nach Herkunftsland des schufafreien Darlehens gilt ein anderer rechtlicher Rahmen für den Verbraucherschutz.

Planen Sie Kredittilgungen ohne übermäßigen Druck

Deckungsgleichheit zwischen herkömmlichen und schufafreien Krediten findet sich bei der Herangehensweise an die Tilgung der Kreditschuld. In beiden Fällen sollten Kunden lieber etwas mehr Zeit als zu wenig darauf verwenden, einen sinnvollen Plan zur Tilgung der Kreditbelastung zu erstellen, der mit dem monatlichen Haushaltseinkommen finanzierbar ist.

Die Mindestzeiten für die Rückzahlung von Darlehen liegt bei den Kredite ohne Schufa je nach Kreditanbieter bei etwa einem halben Jahr. Die maximale Laufzeit liegt in der Regel bei etwa zehn Jahren, Ausnahmen sind mit längeren Rückzahlungsfristen nutzbar. Bekanntermaßen sind die Gesamtkosten für Kreditnehmer dann am niedrigsten, wenn die Laufzeit so kurz wie möglich vereinbart wird. Jedoch sollten Verbraucher genau darauf achten, dass sie die monatlichen Raten objektiv angemessen festlegen. Es nützt niemandem, wenn der Kredit ohne Schufa wegen zu hoher Tilgungsraten zu einer echten Belastung für die Kreditnehmer wird. Die Einsparungen durch die kurze Laufzeit werden dann vielleicht durch Zahlungsausfälle und daraus resultierende zusätzliche Kosten zunichte gemacht.

Besser kann es da schon sein, wirklich sinnvolle Raten auszuhandeln und darauf zu achten, dass der schufafreie Kredit Sondertilgungen und eine vollständige Ablösung vor Ende der Laufzeit zulässt, ohne dass hohe Extrakosten entstehen.

Fazit

Die oft getätigte Aussage, dass Darlehen ohne Anfrage bei der Schufa ausnahmslos mit hohen Kosten verbunden sein müssen. Wer sich als Verbraucher die Mühe macht, via Internet viele verschiedene Angebote aus dieser Sparte des Marktes einzuholen, stellt jedoch ziemlich früh fest, dass die Kreditkosten für einen Kredit ohne Schufa mittels eingehender Vergleichsarbeit und unter Berücksichtigung der persönlichen Möglichkeiten nicht unweigerlich zu einer Kostenfalle werden müssen.

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