Credit Europe

Der Privatkredit der Credit Europe Bank – Ihre Kreditwürdigkeit als Maßstab für die Konditionen

Die CEB – die Credit Europe Bank NV – stammt ursprünglich aus den Niederlanden. Doch schon vor einigen Jahren machte sich das Unternehmen auf, auch die internationalen Märkte zu erschließen. Heute gehört die Credit Europe Bank zwar nach wie vor zu den zehn führenden Bankenhäusern in der Heimat des Unternehmens, ist insgesamt aber bereits in elf Ländern aktiv, rund drei Millionen Kunden vertrauen weltweit auf die Angebote der Bank. Mit die größten Erfolgte verbucht die Bank dabei unter anderem seit einigen auch in Deutschland.

In mehr als 200 Filialen wird den Kunden in den verschiedenen Ländern persönliche Beratung geboten. Etwa 5.000 Mitarbeiter der Bank arbeitet für das Wohl der Kundschaft. Hierzulande hat die Credit Europe Bank N.V. ihre Niederlassung wie so viele andere Institute in der Bankenmetropole Frankfurt am Main.

Reichlich Spielraum zur Finanzierung ohne Vorgaben für die Verwendung

Obwohl die Bank in allen Bereichen des Privatkundengeschäfts mit eigenen Produkten vertreten ist, stößt gerade der Credit Europe Bank Privatkredit bei den deutschen Kunden auf großen Zuspruch. Dies lässt sich zunächst in erster Linie damit erklären, dass das Darlehen über die sicheren und komfortablen Internetseiten der Bank bequem von jedem Computer aus und vor allem zu jeder Zeit des Tages beantragt werden kann. Eine guter Ansatz ist der Privatkredit der niederländischen Credit Europe Bank auch deshalb, er mit einem Rahmen von 2.500 Euro bis maximal 50.000 Euro zugleich für die Deckelung des akuten kleinen Bedarfs verwendet werden kann und ebenfalls für größere Anschaffungen einsetzbar ist.

Bank bietet Privatdarlehen auch zur Umschuldung und für PKW-Anschaffungen an

Dabei denkt die Bank selbst beispielsweise einerseits an die Ablösung eines kostspieligen anderen Ratendarlehen und andererseits an die Kunden, die endlich ihr Wunschfahrzeug finanzieren möchten, ohne sich den neuen Wagen über Jahre hinweg mühsam absparen zu müssen. Bei einem effektiven Einstiegszinssatz in Höhe von nur 4,95% pro Jahr können auch Sie mit dem Credit Europe Privatkredit wieder Übersichtlichkeit in Ihre laufenden Verpflichtungen bringen. Oder Sie trennen sich endlich von Ihrem alten Wagen, der längst mehr Reparaturkosten verursacht, als es Ihren Finanzen gut tut!

Antrag und Prüfung verursachen keinerlei zusätzliche Kosten

Überzeugen kann das Darlehen nicht zuletzt deshalb, weil in diesem Fall gänzlich auf die Erhebung der vielerorts anzutreffenden Bearbeitungsgebühren verzichtet wird. Somit wissen Sie ganz genau, welche Kosten auf Sie zukommen, ohne dass nach dem Abschluss des Kreditvertrages weitere Kosten auf Sie zukommen. In diesem Punkt haben Sie deshalb von Anfang absolute Klarheit über die Kosten des Privatkredits, weil es sich bei den genannten Zinssätzen um Fixkosten handelt, die ungeachtet der möglichen Zinsveränderungen für Neukunden bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit gelten. Ganz gleich, für welche Laufzeit Sie sich im Rahmen des Spielraums von 12 und maximal 84 Monaten entscheiden. Die Beantragung per Internet bringt zudem Tempo in die Bearbeitung, denn dieser Weg sorgt dafür, dass die beantragten Summen nach einer positiven Entscheidung besonders schnell auf Ihr Konto überwiesen werden. Die eigentliche Prüfung erfolgt ebenfalls zügig und ohne langen Verzug.

Antrag zu zweit kann Erfolgsaussichten wesentlich verbessern

Um Ihnen als Kreditkunde noch ein gutes Stück entgegenzukommen, besteht außerdem die Möglichkeit, den Credit Europe Privatkredit gemeinsam mit einer zweiten Person zu beantragen. Dies kann Ihre Chancen auf eine Bewilligung bei ausreichender Bonität einmal mehr verbessern. Des Weiteren ist eine Aufstockung Ihres persönlichen Kreditrahmens nach Beginn der Laufzeit denkbar. Benötigen Sie zusätzliches Kapital, reicht es aus den online abrufbaren Aufstockungsantrag herunterzuladen, auszufüllen und nach Frankfurt zur Bank zu übermitteln.

Eine erneute Prüfung ist nicht nötig, sofern Sie sich innerhalb des Kreditrahmens bewegen, den die Bank auf Basis Ihrer Kreditwürdigkeit beim Erstantrag ermittelt hat! Nutzen können Sie im Zuge der Aufstockung ergänzend die Gelegenheit, die vertraglich geregelten Rückzahlungsmodalitäten an möglicherweise veränderte :Rahmenbedingungen anzupassen. Dies kann sowohl eine Senkung als auch eine Anhebung der Ratenhöhe zur Folge haben.

Geringe Gebühren bei vorzeitigem Ablösungswunsch

Wie bei vielen modernen Darlehensformaten erlaubt Ihnen auch der Privatkredit der Credit Europe Bank die Durchführung von Sondertilgungen oder einer kompletten Rückzahlung vor dem vereinbarten Zeitpunkt. Die so genannte Vorfälligkeitsentschädigung und die Gebühren für vorab geleistete Teilrückzahlungen sind so gering, dass sich das Vorhaben in den allermeisten Fällen lohnen wird. Allerdings müssen Sie neben den Gebühren zusätzliche Kosten für den Verwaltungsaufwand auf Seiten der Bank entrichten. Dennoch lohnt sich die Kalkulation Ihrer Ersparnis immer, sollten Sie unverhofft zu Geld kommen.

Fakten zum Credit Europe Privatkredit

Finanzierungsrahmen zwischen Netto-Summen in Höhe von nur 2,500 Euro (also auch als Kleinkredit verfügbare) bis zu einer Maximalsumme von 50.000 Euro;
Privatkredit der Credit Europe Bank kann auch zur Finanzierung eines Autos oder im Falle eines Umschuldungswunsches zur Ablösung laufender Darlehen verwendet werden;
Kreditnehmer können ihre Chancen durch einen zweiten Antragsteller deutlich verbessern;
Laufzeiten sind zwischen 12 und 84 Monaten möglich;
komplette Darlehensablösungen sind gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich (Gebühr liegt bei 1,00 %, wenn das Darlehen 12 Monate oder mehr vor dem vereinbarten Termin vollständig erstattet werden soll, sonst fällt eine Gebühr in Höhe von nur 0,50% an);
kommt es zu einer vorzeitigen Komplettrückzahlung wird zudem eine Gebühr in Höhe von 100,00 Euro für den entstehenden Verwaltung berechnet;
Sondertilgungen können zusätzlich maximal drei Mal pro Laufzeitjahr vorgenommen werden; keine Kosten für den ersten Tilgungsplan, auch nach Durchführung von Sondertilgungen ist dieser Service kostenlos (außerplanmäßig zahlen Kunden je Tilgungsplan nur 15,00 Euro extra);
keine Gebühren für die Änderung der Kreditnehmer-Adresse;

Kosten für Stundung des Credit Europe Privatkredits liegen bei 50,00 Euro;
Anpassung der Darlehenslaufzeit auf Wunsch des Kunden (Verlängerung wie auch Verkürzung) wird mit 50,00 Euro berechnet;
Korrektur des bestehenden Raten- und Zahlungsplans gegen eine Gebühr in Höhe von 50,00 Euro;
effektiver Jahreszins beim Privatkredit der Credit Europe Bank zwischen 4,95% und 11,95% (endgültiger Kreditzins hängt einzig von der individuellen Kreditwürdigkeit der Antragsteller ab);
jährlicher Sollzinssatz liegt zwischen 4,84% und 11,34%;
grundsätzlich feste Zinssätze über die gesamte Laufzeit des Privatdarlehens;
Credit Europe Bank berechnet keine Gebühren für die Bearbeitung des Kreditantrags;
Kunden erhalten Sicherheit durch die verschiedenen freiwilligen Kreditabsicherungen (Schutz bei Ratenausfällen infolge eines Unfalls, unverschuldeter Arbeitslosigkeit, einer Krankheit oder im Todesfall für Angehörige), im Falle einer Arbeitslosigkeit werden die Kreditraten für maximal 36 Monate von der Versicherung übernommen;
Online-Beantragung bringt innerhalb weniger Tage Gewissheit über die Kreditentscheidung, bei positiver Prüfung werden die Kreditsummen besonders schnell angewiesen;
Nutzer des Credit Europe Privatkredits können noch während der gesamten Laufzeit eine Aufstockung des Kreditrahmens vornehmen (ausreichende Bonität vorausgesetzt).

Repräsentatives Beispiel eines Privatkredits der Credit Europe Bank (mindestens für 2/3 aller Antragsteller erhältlich):

Nettokreditbetrag in Euro: 10.000 Euro
gebundener Sollzinssatz: 7,95 % pro Jahr Laufzeit
effektiver Zinssatz: 7,67 % pro Jahr Laufzeit (bei entsprechender Bonität)
Laufzeit des Darlehen: 36 Monate z. B. (da nur die Bonität zinsentscheidend ist, hat die Laufzeit keinen Einfluss auf die Zinsbedingungen)
Bearbeitungsgebühr für den Kredit: grundsätzlich keine

Credit Europe Online-Antrag für den Privatkredit besonders zeitsparend

Auffallend am Antrag für den Credit Europe Privatkredit ist die bequeme Eingabemöglichkeit, durch die Antragsteller übersichtlich und schnell von einem Teil des Formulars zum anderen gelangen. Die erste wichtige Angabe ist hierbei die gewünschte Kreditsumme. Danach findet sich eine Besonderheit des Privatkredits der Credit Europe Bank. Einerseits können Sie in diesem Fall das Darlehen auf eine bestimmte Laufzeit ausrichten. Wählen können Sie bei der Laufzeit nicht nur zwischen den sonst vielfach üblichen Halbjahres- und Ganzjahres-Laufzeiten. Auch in monatlichen Abständen erleben zukünftige Kreditnehmer beim Privatdarlehen der Credit Europe Bank, was Flexibilität bedeuten kann. Andererseits können Sie als Antragstellers andersherum durch eine Mitteilung zur Ihrer gewünschten Ratenhöhe ein Kreditangebot erstellen lassen.

Unterschiedliche Optionen für den Kreditschutz

Überlegen müssen Sie sich als Neukunde der Credit Europe Bank schon an dieser Stelle, ob Sie Ihre Monatsraten jeweils zum 1. oder 15. des Monats vom Referenzkonto (zu dem Sie Ihre Daten erst im dritten Teil angeben müssen) abbuchen lassen möchten. Anschließend geht es um Beschäftigungsverhältnis und die Frage, ob Sie eines der verschiedenen Restkreditversicherungmodelle hinzu buchen möchten, um sich gegen Ausfallrisiken abzusichern. Weiterhin nennen Sie Ihr Geburtsdatum, teilen der Bank den Grund für den Kreditwunsch mit und geben an, ob Sie den Credit Europe Privatkredit allein oder mit gemeinsam mit einer zweiten Person beantragen

Individuelle Angebote für die Privatkredit-Laufzeiten

Nun folgen acht verschiedene Laufzeitmodelle mit einem Abstand von jeweils 12 Monaten, ans denen die Neukunden die für sie richtige Variante auswählen können. Ist die richtige Ratenhöhe nicht dabei, können die Kunden Ihre Angaben korrigieren und vielleicht doch lieber einen eigenen Wunsch zur monatlichen Kreditrate mitteilen. So erhalten Sie in möglichst individuelles Angebot für den Credit Europe Privatkredit. Am Ende dieser Antragsseite müssen Sie sonst nur noch versichern, dass Sie Ihren Darlehensantrag auf eigene Rechnung stellen und Ihre Schufa Einverständniserklärung abgeben, damit Sie zum zweiten Antragsteil gelangen können. Unter Umständen kann es vorkommen, dass Ihnen die Credit Europe Bank ans Herz legt, eine Restkreditversicherung abzuschließen, wenn Ihre Angaben auf ein erhöhtes Risiko hindeuten.

Angaben zur familiären Situation und der Wohnart

Erst im zweiten Abschnitt des Antrags geht es um die persönlichen Angaben der Antragsteller, die einen Privatkredit der Credit Europe Bank erhalten möchten. Zunächst werden Sie gewohntermaßen nach Ihrem vollständigen Namen samt Geburtsname, Geburtsdatum und und Ort der Geburt gefragt. Relevant ist zudem Ihr aktueller Familienstand zum Zeitpunkt der Antragsstellung und die Auskunft zur Zahl Ihrer Kinder. Selbstverständlich möchte die Credit Europe Bank wissen, welche Staatsangehörigkeit haben und wo Sie Ihren ständigen Wohnsitz haben. Danach geht es um Ihre ausführliche Adresse. Dazu gehört auch die Angabe zur Wohnart. Geben Sie an, ob Sie zur Miete wohnen, selbst der Eigentümer der bewohnten Immobilie sind oder ob Sie noch bei Ihren Eltern leben. Nun fehlen für diesen Abschnitt nur noch Ihre Eingaben zur telefonischen Erreichbarkeit und Ihrer gültigen Mail-Adresse, damit Sie sich den genauen Informationen zu Ihrer Beschäftigung widmen können!

An dieser Stelle im dritten Schritt geben Sie zuerst an, in welcher Branche Sie berufstätig sind. Weiterhin sind Mitteilungen zur Anschrift Ihres Arbeitgebers verlangt. Auch will die Credit Europe Bank beim Privatkredit wissen, seit wann Sie für das Unternehmen bereits arbeiten und um welche Art der Beschäftigung es sich handelt. Und schon werden Sie zum vierten Teil des Kreditantrags weitergeleitet.

Monatliche Einnahmen und Ausgaben

Dort werden Ausführungen zu Ihren monatlichen Einnahmen abgefragt. Gleichermaßen kommen Ihre monatlichen Ausgaben zur Sprache. Dazu gehören neben der Warmmiete auch mögliche Ausgaben für die Finanzierung des Wohneigentums, zu erbringende Unterhaltsleistungen und andere laufende Kosten. Ist dies erledigt, müssen Sie nur noch Ihre genauen Kontodaten eingeben und angeben, ob in welcher Höhe Sie bereits andere Kreditverpflichtungen zurückzahlen müssen.

Endkontrolle zur Vermeidung von Verzögerungen oder Kredit-Ablehnungen

Jetzt stehen Ihnen nur noch die Abschlusskontrolle Ihrer Eingaben und der Vertragszustellung bevor, um endlich auf die Bewilligung Ihres Antrags zum Credit Europe Privatkredit warten zu können. Diese Kontrollmöglichkeit sollten Sie nicht ungenutzt verstreichen lassen, denn versehentlich falsche Angaben können zur einer Ablehnung Ihres Antrags führen. An Ende der Übersicht entscheiden Sie, ob Sie Ihre endgültigen Vertragslagen per Post erhalten oder lieber selbst ausdrucken möchten. Zudem können Sie erlauben, dass Ihnen die Credit Europe Bank zukünftig Informationen zu Werbeaktionen und Produktneuheiten zukommen lässt. Voraussetzung für die positive Kreditentscheidung ist dies aber nicht!

Legitimierung mittel PostIdent-Verfahren bei der örtlichen Post-Zweigstelle

Nun müssen Sie nur noch den Allgemeinen Geschäftsbedingungen zustimmen. Danach erfahren Sie bereits, ob Sie überhaupt Chancen auf eine Kreditbereitstellung beim Credit Europe Privatkredit haben. Ist dies der Fall, müssen Sie mit dem Vertrag (bei postalischer Zustellung dauert dies vielleicht ein paar Tage) und dem PostIdent-Coupon nur noch zu einer der vielen Postfilialen gehen, um dort das PostIdent-Verfahren hinter sich zu bringen. Dafür benötigen Sie neben dem vollständig ausgefüllten Antrag einen (natürlich gültigen) Personalausweis oder Reisepass. Ist dieser Schritt ordnungsgemäß erledigt und eine positive Kreditentscheidung gefallen, überweist die Credit Europe Bank Ihre beantragte Privatkredit-Summe zügig auf das von Ihnen genannte Girokonto.

Fazit zum Privatkredit der Credit Europe Bank

Da es sich beim Credit Europe Privatkredit um ein so genanntes bonitätsabhängiges Darlehen handelt, ist das Modell vorrangig für Verbraucher geeignet, die bisher frei von Eintragungen bei der Schufa oder anderen Auskunfteien sind. Ihnen kommen besonders günstige Konditionen zugute. Außerdem erlaubt das Kreditangebot der Credit Europe Bank drei Mal pro Jahr Laufzeit die laufenden Verbindlichkeiten über Sondertilgungen reduzieren, um schneller schuldenfrei zu sein. Auf der anderen Seite sind auch Anpassungen an negative Veränderungen beim Kreditnehmer möglich, denn selbst nach Beginn der Laufzeit sind noch Aufstockungen der Kreditsummen durchführbar.