Kreditanbieter

Die Frage nach der richtigen Wahl des Finanzierungspartners lässt sich leider nicht pauschal beantworten. Dazu sind die Anforderungen und Möglichkeiten der Kreditnehmer grundsätzlich zu verschieden. Dennoch gibt es bezüglich der Auswahl des richtigen Kreditpartners für Ihr Finanzierungsvorhaben einige Punkte, die dabei helfen, die richtige Entscheidung zu treffen. Der erste Schritt zum perfekten Kreditangebot bezieht sich jedoch weniger auf den Vergleich der verschiedenen Produkte, sondern auf die individuelle Situation, in der Sie sich als potentieller Kreditnehmer befinden.

Kreditanbieter – Finden Sie den optimalen Kredit Anbieter dank Kreditvergleich

Planen Sie Kreditrahmen sinnvoll!

Ein zentraler Aspekt der Kreditaufnahme besteht trotz der derzeit guten und vor allem verbraucherfreundlichen Bedingungen auf dem deutschen Kreditmarkt darin, möglichst präzise zu kalkulieren. Auch wenn die Konditionen gut sind, sollte der beantragte Kreditrahmen nicht unnötig hoch ausfallen. Das Stichwort an dieser Stelle sollte „bedarfsgerecht“ lauten. Denn jeder Kredit ist mit Kosten verbunden. Und genau diese sollten möglichst gering gehalten werden. Mehr Geld als nötig abzurufen, zieht höhere Gesamtkosten nach sich, ob die Gelder vielleicht gar nicht benötigt werden. Auch die monatlichen Raten sollten Sie genau auf Ihre finanziellen Möglichkeiten abstimmen. Werden diese höher angesetzt, als die nach Abzug aller Fixkosten zur Verfügung stehenden Mittel zulassen, verursacht diese fehlerhafte Planung des Kredits mitunter vermeidbare hohe Kosten, weil es zu Ausfällen bei der Ratenzahlung und letztlich zu Verzugskosten kommt.

Und genau hier zeigt sich eine Anforderung, der ein Kredit gerecht werden sollte. Im Falle von Zahlungsausfällen, sollte Ihr neues Darlehen keine übermäßig hohen Extrakosten verursachen. Über einen Kreditrechner (den Sie über weltderfinanzen.de nutzen können) erfahren Sie, welche Anbieter in solchen Fällen mit besonders geringen Gebühren arbeiten.

Kann ich Sondertilgungen und Ablösungen vornehmen?

Verändert sich die finanzielle Situation – zum Negativen oder Positiven – sollten außerdem Anpassungen der Raten zulässig sein. Viele Kreditanbieter erlauben solche Korrekturen der Kreditbedingungen wenigstens einmal pro Jahr unentgeltlich. Ist dies nicht gegeben, kann sich die Anpassung aber dennoch lohnen, weil die laufenden Kreditkosten durch die Anhebung vielleicht auf lange Sicht gesenkt werden können. Für den Fall, dass Kreditnehmer unerwartet erben oder anderweitig in den Besitz höherer Summen gelangen, sollten auch Sondertilgungen und idealerweise auch vorzeitige Kreditablösungen kostenlos oder zumindest so günstig wie möglich erlaubt sein von Seiten des Kreditanbieters. Über die so genannten Vorfälligkeitsgebühren verdienen sich viele Finanzdienstleister infolge einer Kreditablösung eine ordentliche Stange Geld dazu. Mittels Kreditrechner lässt sich diese Investition verhindern.

Gebühren für Bearbeitung und Bereitstellung sollten nicht erhoben werden

Schon vor dem eigentlichen Kreditantrag spielen Faktoren wie die Gebühren für die Bearbeitung und die folgende Bereitstellung der Kreditsummen bei positiver Entscheidung eine Rolle. Schon in diesem Punkt werden vielfach Gebühren fällig, die bei sorgfältiger Auswahlarbeit durch Kreditinteressenten vermieden werden können.

Darlehen im Internet häufig am günstigsten

Viele der günstigsten Angebote zur Finanzierung finden Verbraucher inzwischen in den Weiten des Internets. Oft sind es die modernen Direktbanken, die mit besonders fairen Darlehen auf sich aufmerksam machen können. Kunden sollten an dieser Stelle genau prüfen, welche Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme bestehen. Legen Sie vor allem Wert auf den „direkten Draht“ zu Ihrem Finanzierer, kann das Angebot der Hausbank trotz höherer Zinskosten vielleicht doch die bessere Wahl sein. Die Direktbanken erlauben häufig nur den Kontakt per Mail, Chat oder über die telefonische Hotline. Nicht jeder Kunde möchte sich damit zufrieden geben und das Angebot stattdessen doch lieber im persönlichen Gespräch mit einem Berater der Filialbank ausarbeiten lassen.

Beratung in der Filiale, Abschluss im Web

Doch auch diesbezüglich hat sich in den vergangenen Jahren einiges getan auf dem Kreditmarkt. Die traditionellen Banken mit eigenen Filialnetz haben das Internet ebenfalls für sich entdeckt. So können Sie immer öfter zwar wie gewohnt Beratungsangebote nutzen. Die endgültige Beantragung kann letztlich aber durchaus über die Internetseiten der Bank erfolgen, was aufgrund des geringeren bürokratischen Aufwands für die Kreditanbieter nicht selten deutlich bessere Kreditkonditionen in Aussicht stellen kann.

Der Privatkredit der Postbank – flexible Tilgungen sind möglich

Einer dieser Anbieter ist zum Beispiel die bekannte Postbank. Dort können Sie als Kunden in weit mehr als 800 Niederlassungen ein Angebot Finanzierung erstellen lassen, dass auf Ihre individuellen Bedürfnisse abgestimmt wird. Natürlich können Sie Ihren Postbank Privatkredit problemlos in der regionalen Filiale abschließen. Günstigere Konditionen erhalten Sie jedoch, wenn Sie den „Postbank Privatkredit direkt“ online beantragen.

Die Vorteile des Angebote können sich sehen lassen. Nicht nur, dass Sie je nach Kreditwürdigkeit Kreditsummen von mindestens 1.500 Euro bis 50.000 Euro mit Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten beantragen können. Hinzukommt kommt ein 30-tägiges Rückgaberecht für 30 Tage nach Ihrem Kreditabschluss. Zudem erlaubt Ihnen der Postbank Privatkredit in jedem Jahr der Laufzeit eine kostenlose Sondertilgung, die sich auf 50 % der offenen Kreditsumme belaufen kann! Ihre Kreditsumme wird unmittelbar nach der Bewilligung des Antrages angewiesen. Sicherheit bringen Sie in die Finanzierungsphase durch den Postbank Ratenschutz, damit Ihnen Ihr laufendes Darlehen im Falle einer unverschuldeten Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit nicht über den Kopf wächst! Übrigens können Sie mit der Postbank ebenfalls Ihre Autofinanzierung in Angriff nehmen. Auch hier können Sie den Ratenschutz nutzen und die besagten Sondertilgungen vornehmen.

Der Barclaycard Kredit – auch für geringere Finanzierungssummen geeignet

Besonders großes Interesse konnte sich das lange Zeit vor allem für Kreditkarten bekannte Unternehmen Barclaycard als Online-Anbieter ebenso fairer wie leicht verständlicher Darlehen einen guten Ruf erarbeiten. Die möglichen Kreditsummen liegen in diesem Fall im Rahmen von 1.000 Euro und 35.000 Euro. Somit kann der Barclaycard Kredit auch eine gute Option als Kleinkredit darstellen. Mit einem effektiven Einstiegszinssatz ab nur 2,90 Prozent pro Jahr gehört das Modell zum Besten, was der Markt aktuell zu bieten hat. Ein weiterer Vorzug besteht darin, dass das Kreditangebot aus dem Hause Barclaycard sogar für Rentner und Selbständige in Frage kommt, wenn Antragsteller die normalen Anforderungen an die Bonität und die monatlichen Einkünfte erfüllen können. Vorteilhaft ist einmal mehr die übliche schnelle Überweisung der Kreditsummen, nachdem eine Entscheidung zugunsten der Antragsteller getroffen wurde. Dank der Barclaycard Bestpreis-Garantie haben Sie als Kreditnehmer sogar ein Rückgaberecht über insgesamt acht Wochen, sollten Sie ein günstigeres Darlehen unter sonst gleichen Bedingungen finden. Der Anbieter erlaubt ebenfalls gebührenfreie Sondertilgungen in jeder Phase der Kreditrückzahlung und arbeitet des Weiteren ohne die so genannte Zweckbindung. So steht Ihnen völlig frei, für welche Investitionen Sie Ihre Kreditsumme einsetzen.

Der CreditPlus Sofortkredit – von Kleinkredit bis Großfinanzierung

Wenn Sie als Kreditnehmer von morgen besonders geringe Summen benötigen, kann der Sofortkredit der Stuttgarter CreditPlus Bank AG die richtige Lösung sein. Die Mindestsumme liegt netto bei nur 500 Euro, während die Bank die Obergrenze mit 50.000 Euro festgelegt hat. Sondertilgungen ohne Gebühren sind auch hier möglich. Mit einem Zinssatz ab effektiven 3,59% pro Jahr sind Finanzierungen besonders günstig zu haben! Die Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten sind marktüblich. Sie nutzen den Sofortkredit als Kleinkredit mit einer maximalen Kreditsumme in Höhe von 2.500 Euro?

In diesem Fall liegen die Laufzeiten bei maximal 48 Monaten. Bekannt ist der Sofortkredit von CreditPlus nicht zuletzt für die hohe Servicequalität zugunsten der Kreditnehmer. Neben den Aussagen der Bestandskunden bestätigt auch der TÜV das vorbildliche Maß an Service, die CreditPlus Bank erzielte im Test die Note 1,9. Mit der Ratenabsicherung schützen Sie sich gegen Ausfälle bei der Ratenzahlung.

Fazit zur Auswahl des richtigen Kreditanbieters

Bei genauer Betrachtung sind es gar nicht so viele Punkte, an die Sie bei der Suche nach dem perfekten Kreditanbieter denken müssen. Dennoch sollten Sie alle Aspekte im Blick haben, um die optimalen Ergebnisse für Ihr neues Darlehen zu erzielen. Schon vermeintliche Kleinigkeiten können sich negativ auf Ihr Finanzierungsvorhaben auswirken. Nutzen Sie am besten einen Kreditrechner und verhindern Sie auf diese Weise, dass unvorhergesehene Nebenkosten zu einer Belastung werden, die zu höheren Kreditkosten führen!