Kredit Umschuldung

Es gibt viele Gründe für die Aufnahme eines Darlehens. Mancher Verbraucher will sich mit einem Kredit der Hausbank oder eines anderen Anbieters vielleicht nur einen kleinen oder größeren Wunsch erfüllen. Ganz oben auf der Wunschliste steht bei vielen Verbrauchern der wohlverdiente Urlaub mit der Familie. Auch die Anschaffung eines neuen Fahrzeugs, kostspieliger Haushaltsgeräte oder eines modernen Flachbildfernsehers werden gerne als Argument für die Kreditaufnahme ins Feld geführt. Ob die Beantragung eines Kredits tatsächlich ratsam war, ist generell eine Einzelfallentscheidung, die jeder Kunde für sich selbst treffen muss.

Reagieren Sie auf die günstigen Marktbedingungen!

Richtig ist aber, dass die momentane Lage auf dem Kreditmarkt wie geschaffen dafür ist, sich über eine Kredit Umschuldung endlich von teuren Darlehen aus früheren Zeiten zu verabschieden. Noch vor ein bis zwei Jahren waren die Zinskonditionen deutlich schlechter. Viele Haushalten zahlen noch heute Kreditverpflichtungen ab, bei denen pro Jahr zweistellige Zinssätze in Rechnung gestellt werden. Die verbraucherfreundlichen Veränderungen in Form massiv gesunkener Leitzinssätze durch die Europäische Zentralbank führten jedoch schon vor Monaten dazu, dass die Kreditkosten vielfach weit unter den früheren Angeboten liegen.

Besonders beliebt und ebenso lohnend ist die Kredit Umschuldung im Falle der so genannten Dispositionskredite. In diesem Bereich halten die meisten Banken trotz historisch niedriger Leitzinsen weiterhin an den hohen Zinssätzen fest. Wenn Sie als Bankkunde immer wieder von diesem Dispokredit Gebrauch machen, sind die jährlichen Kosten schon bei Summen von 1.000 bis 2.000 Euro beträchtlich.

Nehmen Sie sich trotz allem Zeit für den Vergleich der Darlehensmodelle

Als Kreditnehmer lohnt es sich für Sie derzeit in vielen Fällen, auf die Tipps von Kreditexperten zu hören und sich nach einem Modell zur Kredit Umschuldung auf dem Markt umzuschauen. Glaubt man den aktuellen Meldungen von Analysten, könnten sich die Bedingungen schon bald wieder zum Nachteil der Verbraucher verändern. Worauf also noch warten, wenn Sie ohnehin schon seit einiger Zeit mit dem Gedanken spielen, Altlasten durch neue, bessere Angebote abzulösen. Viele Banken und Kreditvermittler werben damit, dass Sie als Kunde in spe sogar mehrere laufende Kreditverträge durch ein einziges Neudarlehen austauschen können. Allen Hinweisen auf die Chancen zum Trotz sollten Sie bei der Kreditumschuldung jedoch nichts überstürzen. Der Aufwand für den Kreditvergleich fällt zum Glück durch Internetseiten wie promitionsite.de erfreulich gering aus, so dass Sie selbst kurzfristig tätig werden können, um sich von einem hochverzinsten Kredit via Umschuldung verabschieden zu können.

Online-Vergleich sind schnell und bringen gute Einblicke

Die Kreditanbieter selbst ermöglichen Ihnen die Kredit Umschuldung ebenfalls durch die Online-Auftritte. Denn auf diesem Wege kann die Beantragung eines Ablösungsdarlehen weitaus schneller vonstatten gehen, als wenn Sie erst in der Filiale Ihrer Hausbank vorstellig werden müssen, um sich ein individuelles Kreditangebot erstellen zu lassen. Hinzukommt kommt die positive Entwicklung, dass Sie als möglicher Kreditkunde viele verschiedene Angebote einholen können, um sich aus einer ganzen Palette von Darlehen das richtige auszusuchen.

Vor allem bei hohen Kreditbelastungen bestehen Sparmöglichkeiten

Ein zentraler Gedanke in dieser Sache kann wie folgt formuliert werden: Während Kleinkredite wegen ihrer geringen Finanzierungssummen und der recht kurzen Laufzeiten vielleicht nicht unbedingt abgelöst werden müssen, lohnt sich der Ansatz bei größeren Kreditsummen auf jeden Fall. Wenn Sie beispielsweise schon seit Jahren Verpflichtungen aus einem Immobilienkredit abzahlen, sollten Sie sich unbedingt mit den Möglichkeiten befassen. Bei Darlehen mit fünf- bis sechsstelligen Kreditsummen und Laufzeiten über viele Jahre, können sich schon geringfügige Unterschiede hinter dem Komma beim Zinssatz in dramatischer Weise bemerkbar machen. Pro Jahr sehen Experten derzeit Einsparpotenzial in Höhe von einigen Hundert Euro oder sogar mehr. Spätestens auf die gesamte Laufzeit gerechnet, sollten Sie sich solche Chancen nicht entgehen lassen. Auf den Monat gerechnet sprechen Kreditexperten bei größeren Summen von Einsparungen in Höhe von mitunter 100 Euro, wenn Kredite mit Zinssätzen jenseits der Zehn-Prozent-Marke durch preiswerte Produkte deutlich unter dieser Obergrenze ausgetauscht werden.

Zusätzlicher finanzieller Spielraum durch Kredit Umschuldungen

Für eine Kreditumschuldung kann noch ein anderes Argument sprechen. Vielleicht sind die bestehenden Verpflichtungen bereits so hoch, dass Sie keine Aussicht darauf haben, ein benötigtes zusätzliches Darlehen zu erhalten. Im Rahmen einer Kredit Umschuldung bieten viele Banken und andere Finanzdienstleister häufig an, nicht nur die Gesamtkreditbelastung abzulösen. Darüber hinaus lässt sich hierbei sogar eine Aufstockung des Kreditvolumens vornehmen. So können Sie weitere Investitionen vornehmen, die dringend nötig sind, aber aufgrund der Vorbelastung normalerweise kaum möglich wären.

Passen Sie die Konditionen Ihrer neuen wirtschaftlichen Situation

Neben den niedrigeren Zinssätzen, von denen Sie durch eine Kreditumschuldung vielleicht profitieren können, besteht die Option, die jeweiligen Bedingungen bei der neuen Kreditvariante an die persönliche Situation abermals anzupassen. Nicht jeder bestehende Kredit erlaubt Ihnen, die monatlichen Raten während der Laufzeit anzupassen. Ob Sie Ihre Ratenbelastungen erhöhen oder reduzieren möchten, ist meist unerheblich, da Sie erneut die gesamte Kreditverhandlung von vorne beginnen. Berufliche Veränderungen können sich ebenso positiv wie negativ auf die Bewältigung der Kreditbelastung auswirken. Mittels Kredit Umschuldung können Sie fast immer Anpassungen vornehmen, um auf derartige Veränderungen in sinnvoller Weise zu reagieren.

Die Kreditanbieter selbst haben Verbraucher mit einem Umschuldungswunsch längst als potentielle Neukunden erkannt und halten entsprechende Produkte bereit. In der Regel handelt es sich um Kreditofferten, die auch für solche Kunden in Frage kommen, die einen Erstkredit suchen. Findet sich bei den Produkten jedoch ein expliziter Hinweis auf die Möglichkeit zur Kredit Umschuldung, ersparen Sie sich als Interessent die schriftliche oder telefonische Anfrage bei den Anbietern.

Korrekturen bei Laufzeiten und Monatsraten vornehmen

Welche Ersparnis im Idealfall realisierbar ist, finden Sie am schnellsten und zuverlässigsten heraus, indem Sie einen Kreditrechner für sich arbeiten lassen. In diesem gegen Sie an, welche laufenden Kreditkosten Sie über die gewünschte Kredit Umschuldung ablösen möchten und über welchen Zeitraum Sie das neue Darlehen zurückzahlen möchten. Geben Sie an Ort und Stelle Ihren bisherigen Zinssatz ein und Sie erfahren, welche Ersparnis zu einem anderen Kreditanbieter durch einen Wechsel möglich ist! Durch den Kreditvergleich zeigt sich mit diesen wenigen Eingaben, bei welchen Banken und Vermittlern die besten Konditionen unter gleichen Finanzierungsbedingungen geboten werden.

Auch mehrere Altdarlehen können abgelöst werden

In einem Punkt unterscheidet sich die Kredit Umschuldung über einen Zweitkredit (vielleicht auch Dritt- oder Viertkredit, je nach dem, wie viele Darlehen Sie abzulösen gedenken) aber nicht von jedem anderen Bedarf. Stets sollten Sie alle unterschiedlichen Facetten berücksichtigen und die Kreditbedingungen sehr genau überprüfen. Denn natürlich handelt es sich letztlich um einen Kredit wie jeden anderen, wenngleich die Zinssätze idealerweise spürbar unter den derzeitigen Sätzen liegen werden.

Nebenkosten sollten eine zentrale Rolle bei der Planung spielen

Der Aspekt der Nebenkosten muss so oder so in die Angebotserstellung eingebracht werden. Nur auf diesem Wege ist feststellbar, welche Weg der Kredit Umschuldung Ihnen, Ihren Ansprüchen und Ihren finanziellen Möglichkeiten am besten gerecht werden kann. Zum Beispiel sollte Ihnen die in Angriff genommene Kredit Umschuldung später ebenfalls eine Ablösung erlauben. Niemand weiß trotz aller Spekulationen, in welcher Weise sich die durchschnittlichen Zinssätze in den kommenden Monaten und Jahren verändern werden.

Sinken die Zinssätze nochmals, wäre es ausgesprochen unerfreulich, wenn man sich durch eine falsche Entscheidung bezüglich der Umschuldung die Chance einer erneuten Ablösung verbaut hat. Wie fast immer sollten Sie deshalb auch bei der Umschuldung von Altkrediten auf die Nebenkosten achten, um wirklich alles richtig zu machen. In diesen Bereich fallen neben Gebühren für Rücklastschriften im Falle eines Zahlungsverzugs gerade auch die Kosten für eine angestrebte erneute Kredit Umschuldung. Die meisten Banken erheben eine so genannte Vorfälligkeitsgebühr, durch die sie ihre Umsatzeinbußen ausgleichen.

Gebühren lauern an vielen Stellen der Kreditplanung

Auch durch die Beantragung und die Bereitstellung des Darlehens für die Kredit Umschuldung können Ihnen zusätzliche Kosten entstehen. Bei welchen Anbietern dies üblich ist, können Sie einmal mehr über promitionsite.de in Erfahrung bringen. Hier finden Sie zudem Informationen dazu, welche Banken eine kostenlose Korrektur der Monatsraten erlauben, damit Sie als Kreditnehmer Anpassungen an eine veränderte finanzielle Lage vornehmen können. Diesem Aspekt tragen Sie zudem Rechnung, wenn Sie bei der Kreditauswahl darauf Wert legen, dass Sie idealerweise zu jedem Zeitpunkt der Kreditlaufzeit so genannte Sondertilgungen oder komplette Rückzahlungen vornehmen können, ohne dass hohe Extrakosten berechnet werden.

Umschuldung von Immobilienfinanzierungen derzeit sinnvoll

Im Falle einer Immobilienfinanzierung, für die Sie eine Kredit Umschuldung in Betracht ziehen, sollten zudem möglichst keine Gebühren für einen verspäteten Abruf der Kreditsummen entstehen. Sofern die Gelder für einen Neubau genutzt werden, kann ein Problem bei Baufortschritt sonst zu unerwünschten Nebenkosten durch die Kredit Umschuldung führen. Ebenfalls sollte die Kredit Umschuldung ohne die bekannte Zweckbindung auskommen, damit Sie die Summen im Fall der Fälle auch für andere Investitionen nutzen können.

Testnoten für Kreditangebote helfen beim objektiven Vergleich

Eine große Hilfe bei der Auswahl der passenden Kredit Umschuldung können Tests von Verbraucherportalen und vor allem von zuverlässigen Experten wie der Stiftung Warentest sein. Banken, die hier Spitzenpositionen erzielen, arbeiten kundenfreundlich und bieten Ihnen wirklich transparente und faire Konditionen, mit denen Sie ebenso kurz- wie langfristig gute Ablöseoptionen für sich nutzen können. Dort findet sich in der Regel auch der Verweis auf den so genannten jährlichen Effektivzinssatz, der ausschlaggebend für die Kreditauswahl sein sollte.

Inzwischen sind die Kreditanbieter in Europa bei der Präsentation ihrer Produkte durch die Verbraucherkreditrichtlinie aber ohnehin zur Angabe dieses Zinssatzes gezwungen. Grundsätzlich nennen Ihnen die Banken repräsentative Kreditbeispiele, die für mindestens zwei Drittel der Kunden erhältlich sind. Auswirkungen auf die tatsächlichen Zinssätze jedoch kann Ihre persönliche Kreditwürdigkeit haben. Bei vielen Darlehen, die auch zur Kredit Umschuldung eingesetzt werden können, hängt der endgültige jährliche Zinssatz davon ab, ob Einträge bei der Schufa vorliegen. Im Ernstfall kann eine mangelnde Bonität zur Ablehnung Ihres Kreditantrages führen.

Umschuldung auch bei negativen Schufa-Einträgen

Ist dies der Fall, ist immer noch die Kreditumschuldung über Kredite ohne Schufa-Anfragen oder spezielle Vermittlungsportale möglich, bei denen Darlehen von Privatbürgern an andere Verbraucher vermittelt werden. Bei Schufa-freien Darlehen ist die Kredit Umschuldung vielleicht am Ende deutlich teurer, bei Kredit aus der Hochzeit der Zinssätze sind Einsparungen aber dennoch vielfach möglich. Entscheiden Sie sich für den privaten Vermittlungsansatz, wirkt sich maßgeblich die Darstellung Ihres Kreditbedarfs auf die Chancen für eine positive Entscheidung aus. Zudem können Sie Einfluss auf die Kreditchancen nehmen, indem Sie die Bereitschaft mitbringen, höhere Zinssätze zu akzeptieren, um die Kredit Umschuldung in die Tat umsetzen zu können.

Achtung: Nicht jede Umschuldung ist sinnvoll!

Vor allem bei negativen Schufa-Einträgen sollten Sie sich als Umschuldungskunde in spe gut überlegen, ob Ihr Vorhaben wirklich von Erfolg gekrönt sein wird. Ist die Kredit Umschuldung der mutmaßliche letzte Ausweg aus einer drohenden Insolvenz, kann es seinen berechtigten Grund haben, weshalb Banken Ihren Antrag bisher abgelehnt haben. Der Schufa-freie Kredit als Umschuldungsansatz oder das Darlehen über eine Kreditvermittlung kann möglicherweise nur zeitlichen Aufschub verschaffen, ohne aber letztlich wirklich die Lösung Ihres Problems zu sein.

Wenn Sie jedoch fest entschlossen sind, eine Kredit Umschuldung zu durchlaufen, gibt es viele günstige Modelle, von denen nachfolgend zwei der interessantesten eingehender erläutert werden.

Sofortkredit der CreditPlus Bank als Dispo-Ersatz

Eine Option kann der Sofortkredit der CreditPlus Bank AG mit Sitz in Stuttgart sein. Mit seinem Netto-Kreditrahmen (auf Basis der bestehenden Bonität) von nur 500 bis maximal 50.000 Euro sind vermutlich die meisten Kredit Umschuldungen denkbar. Die schon an anderer Stelle erwähnten Sonderzahlungen bzw. Sondertilgungen können gebührenfrei getätigt werden. Gerade als Ansatz zur Ablösung kostenintensiver Dispo-Kredite wird der Sofortkredit von der CreditPlus Bank angeboten. Für die Qualität des Produktes mit Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten spricht unter anderem die Note 1,9, die das Modell im TÜV-Test erreichen konnte. Mit einem effektiven Jahreszinsen ab 3,59% ist die Kredit Umschuldung momentan kaum preiswerter zu haben! Im repräsentativen Beispiel nennt die Bank bei einer Nettosumme von 5.000 Euro einen effektiven Jahreszins in Höhe von 8,99 Prozent. Die Gebühr für die Bearbeitung des Kreditantrags ist in diesem Zinssatz enthalten.

Feste Zinssätze und Ratenaussetzung beim Online Kredit der Targobank

Das zweite Kreditmodell stammt von der Düsseldorfer Targobank, die bis zum Frühjahr 2010 noch unter dem Namen Citibank Deutschland aktiv war. Bei den Kreditsummen zwischen 1.500 Euro und 50.000 Euro (und ebenfalls Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten) arbeitet das Institut mit einem Festzins. So wissen Sie von Anfang an genau, welche jährlichen Zinskosten die Kredit Umschuldung über dieses Darlehen verursacht. Der günstigste Einstiegszins liegt aktuell bei 3,45 Prozent bei einer Laufzeit von 12 Monaten. Ihr Vorteil: Sie können den Beginn der Ratenzahlung flexibel festlegen. Wählen können Sie zwischen einem Starttermin, der 30, 59 oder 89 Tage nach der Bewilligung des Darlehens liegt. Absichern können Sie Ihre Kredit Umschuldung mit dem Targobank Online Kredit über die günstige, optionale Kreditlebensversicherung. Zudem können Sie einmal jährlich eine Ratenpause in Anspruch nehmen, um unvorhersehbare Finanzprobleme abzufedern!

Fazit zur Kredit Umschuldung:

Wenn Sie als Verbraucher schon seit Jahren Darlehen zurückzahlen und mit den bestehenden Konditionen längst nicht mehr zufrieden sind, sollten Sie sich auf jeden Fall mit Gedanken an eine Kredit Umschuldung befassen. Wie bei allen geplanten Finanzierungsvorhaben sollten Sie auch in diesem Fall genau kalkulieren. Vermeiden Sie, dass Sie sich finanziell übernehmen und planen Sie genau, welche monatlichen Belastungen tragbar sind. Ein präziser Vergleich aller in Frage kommenden Angebote bringt schnell Klarheit, auf welchem Wege Sie die Kreditumschuldung besonders preiswert auf die Beine stellen. Vor allem dann, wenn es mehrere Darlehen abzulösen gilt! Bei cleverer Planung können Sie schon durch die Umschuldung eines überschaubaren Dispositionskredits ordentlich sparen.